¿Crees que establecer y administrar un presupuesto puede ser beneficioso para un adolescente?

Answer 1

Primer trabajo de su hijo

Su hijo acaba de informarle que consiguió un trabajo. Y estás tan emocionado por ellos, o estás más emocionado por ti. No se preocupe, no está mal sentirse así después de que todos los niños quieren cosas y la mayoría de las veces los padres deciden si lo necesitan o no. Y, en general, si no lo necesitan, no lo entienden y luego comienzan a fluir las lágrimas, o se encierran en su habitación y les dicen a todos sus amigos qué tan malo son los padres por no obtener lo que quieren. Así que esta noticia repentina de que tienen un trabajo es una bendición disfrazada porque ahora podrán obtener lo que quieran con su nuevo cheque de pago.

Pero hay un inconveniente y es que el dinero en efectivo en la mano desaparece y sin instrucciones, comenzarán un estilo de vida de gastar todo lo que ganan y no aprender a ahorrar para sus necesidades o lo que realmente desean. Entonces, ¿qué le estás enseñando a tus hijos a hacer que su dinero sea inteligente? Los niños realmente tienen metas, pueden ser pequeños, pero existen y su trabajo es ayudarlos a alcanzarlos. Para hacerlos fuertes, independientes, responsables y sabios de dinero.

Ingrese la regla 50/50
50% – se puede gastar cuando quieras en lo que quieras – período, eso es todo.
50% – se colocará en una cuenta bancaria – que no se tocará sin una razón de compra válida y sin dudas.

Ahora sé a ciencia cierta que la respuesta inicial de su hijo será “de ninguna manera, ese es mi dinero y usted no puede soportarlo”, pero no solo tiene que decirle a su hijo, debe enseñar y mostrarles los beneficios. de tratar su dinero sabiamente. Siéntese con ellos y eche un vistazo a los próximos tres a seis meses o incluso un año, y revise lo que harán o querrán hacer.

Calcule con ellos cuáles serán sus ganancias para el trabajo a tiempo parcial o tiempo completo que están por comenzar. Muéstrales cuánto dinero es realmente el 50%. Dividir esa cantidad aún más, con qué frecuencia se les pagará, semanalmente, quincenalmente o mensualmente. Sepárelo aún más para mostrarles cuánto dinero es por día que pueden gastar de la forma que deseen o en lo que quieran.

Para este ejemplo usaremos:
Salario mínimo para Ontario Canadá [donde estoy]
Salario mínimo general [18 años o más] $ 11.40
Salario mínimo para estudiantes [17 años o menos: 28 horas o menos] $ 10.70

Reunirse

tuvo la suerte de conseguir un trabajo de 30 horas por semana durante el verano y se irá a la universidad en el otoño. Como solo tiene 17 años y no cumplirá 18 años hasta septiembre, su salario es de $ 11.40 por hora porque trabajará más de 28 horas, por lo que tiene suerte y le pagarán el salario mínimo general. Está aún más emocionado de que le paguen todas las semanas. Su trabajo de verano comienza la última semana de junio y continúa hasta la última semana de agosto: el total de semanas de trabajo = 9
Horas: 30 Salario: $ 11.40 Bruto semanal: $ 342.00 Neto semanal: $ 317.74
[Las deducciones de su cheque incluyen el seguro de empleo y el impuesto sobre la renta retenidos] porque tiene 17 años y no tiene derecho a contribuir al Plan de Pensiones de Canadá. Sin embargo, podría tener que contribuir a las cuotas o beneficios sindicales dependiendo de dónde esté trabajando, por lo que su red semanal podría resultar en una cantidad ligeramente menor.
50% – para cualquier cosa $ 158.87 por semana, eso es $ 22.79 por día que él puede gastar.
50% – a ahorros $ 158.87
Al final del verano, tendrá $ 1,429.83 en su cuenta de ahorros que podrá usar para la escuela en el otoño, lo que significa que podría concentrarse en sus estudios y no tener que salir y obtener un trabajo de medio tiempo.

Reunirse

tuvo la suerte de obtener un trabajo de medio tiempo de 16 horas por semana y todavía está en la escuela secundaria. Debido a que solo tiene 17 años, su salario es de $ 10.70 y su empleador paga dos veces por semana por lo que recibirá el pago cada dos semanas. Su trabajo continuará así que veremos el potencial de ganancias de 3 meses 12 semanas
Horario: 16 × 2 = 32 Salario: $ 10.70 Bruto quincenal: $ 342.40 Neto quincenal: $ 336.82
[Las deducciones de su cheque incluyen solo el seguro de empleo] Ella no gana lo suficiente en un período de dos semanas para que se le retenga el impuesto sobre la renta y, como tiene 17 años, no tiene derecho a contribuir al Plan de Pensiones de Canadá.
50% – para cualquier cosa $ 168.41 por semana, eso es $ 24.06 por día que ella puede gastar.
50% – a ahorros $ 168.41
Al final de las 12 semanas, ella tendrá $ 1,010.46 en su cuenta de ahorros que se pueden usar para unas vacaciones de verano, o continuar ahorrando para un automóvil o la universidad o universidad futura.

Reunirse

tuvo la suerte de conseguir un trabajo de 40 horas por semana para el verano y se ausentará de la universidad para el verano en abril, y regresará para su segundo año en septiembre. Si bien no está demasiado contenta con eso, su empleador solo hace la nómina una vez al mes, pero lo superará una vez que llegue su primer cheque de pago. Decidió no comenzar su trabajo hasta la primera semana de mayo porque quiere un par de semanas para no hacer nada, y planea trabajar solo hasta la tercera semana de agosto porque tiene que prepararse para volver a la universidad. Así que trabajará 8 horas al día de lunes a viernes cada semana durante 3 meses y medio en total. Los cálculos son un poco diferentes porque es una nómina mensual por lo que podría necesitar ayuda durante el mes de mayo hasta que llegue su cheque en junio.

Horario de mayo pagado 1 de junio: 23d x 8h = 184 Salario: $ 11.40 Bruto mensual: $ 2,097.60 Neto mensual: $ 1,756.19
[Las deducciones de su cheque incluyen el Plan de Pensiones de Canadá, el Seguro de Empleo y el Impuesto sobre la Renta Retenido]
50% – por $ 878.10 por mes, eso es $ 28.33 por día que puede gastar en junio.
50% – a ahorros $ 878.10

Junio ​​Horas pagadas 1 de julio: 22d x 8h = 176 Salario: $ 11.40 Bruto mensual: $ 2,006.40 Neto mensual: $ 1,692.69
[Las deducciones de su cheque incluyen el Plan de Pensiones de Canadá, el Seguro de Empleo y el Impuesto sobre la Renta Retenido]
50% – para cualquier cosa $ 846.35 por mes, eso es $ 28.21 por día que puede gastar en julio.
50% – a ahorros $ 846.35

Horas de julio pagadas 1 de agosto: 21d x 8h = 168 Salario: $ 11.40 Bruto mensual: $ 1,915.20 Neto mensual: $ 1,630.04
[Las deducciones de su cheque incluyen el Plan de Pensiones de Canadá, el Seguro de Empleo y el Impuesto sobre la Renta Retenido]
50% – por cualquier cosa $ 815.02 por mes, eso es $ 26.29 por día que puede gastar en agosto.
50% – a ahorros $ 815.02

Horas de agosto: pagadas 1 de septiembre: 14d x 8h = 112 Salario: $ 11.40 Bruto mensual: $ 1,276.80 Neto mensual: $ 1,520.82
[Las deducciones de su cheque incluyen el Plan de Pensiones de Canadá, el Seguro de Empleo y el Impuesto sobre la Renta Retenido]
50% – por cualquier cosa, $ 760.41 por mes, eso es $ 24.53 por día que puede gastar en septiembre.
50% – a ahorros $ 760.41

50%: ahorros totales al final del verano ella tendrá $ 3,299.88 en su cuenta de ahorros que puede usar para la universidad en el otoño, y / o sus gastos de subsistencia, lo que significa que no tendrá que trabajar durante su período escolar.

Tenga en cuenta que todos los ejemplos anteriores solo porque los niños tienen una cantidad que pueden gastar cada día, no significa que la gastarán. Podrían gastar menos, o acumular un par de días juntos y hacer algo especial en sus días libres. Incluso podrían potencialmente tener más dinero para contribuir a sus ahorros.

Si les enseñamos cómo manejar su dinero y la diferencia entre lo que necesitan y lo que quieren, aprenderán a gastar de manera inteligente y obtendrán más de lo que pensaron. Ellos construirán su propia independencia financiera, y eso siempre es algo bueno. Sigo mostrando a otros padres cómo enseñar a sus hijos a valorar el dinero y no desperdiciarlo y crear un presupuesto a partir de su primer trabajo.

Presupuesto puede ser divertido | Libro Sylvia Greschner: CFEI | Entrenador de dinero | Educador de presupuesto | Ponente | Budget Boot Camp

Answer 2

Aprendí algunas cosas de la manera más difícil.

Los niños no tienen absolutamente ningún concepto del costo de vida. Tienen padres buenos y trabajadores que satisfacen sus necesidades y no les cuesta nada. Incluso los niños que trabajan en general pueden gastar su dinero en entretenimiento y extras de lujo, mientras que sus necesidades básicas son satisfechas por mis padres.

Mis 2 hijos ahora tienen 28 y 31. Han admitido AMBOS que en ocasiones se sentían avergonzados y avergonzados cuando hablaban con sus compañeros sobre cosas como la forma en que les había ido en Navidad, o el hecho de que les habían dado cosas que otros niños no le habían dado tener. Mis hijos pensaban que todos tenían los mismos privilegios, y que era perfectamente normal … Mi esposo y yo éramos una familia militar, nunca fuimos ricos por ningún motivo de la imaginación. Siempre intentamos asegurarnos de que nuestros hijos no querían nada. No estoy tan seguro de que fuera prudente, en retrospectiva

Mis hijos crecieron sin comprender o apreciar plenamente los sacrificios que hicimos para que pudieran tener estos beneficios. No fue hasta que salieron al mundo y se enfrentaron con el costo de ser dueño de un automóvil, alquilar una casa o proveer a sus familias lo que comenzaron a entender. Tenían expectativas irrazonables de lo que pensaban que debería ser la vida; por ejemplo, que siempre hay dinero para lo que quieres y que si no hay ISNT, de alguna manera eres un fracaso. Mi hijo mayor se metió en problemas financieros y deudas debido a eso. En retrospectiva, creo que los niños necesitan tener una comprensión equilibrada de cómo funciona la vida: el costo de la vida y los frutos del trabajo, y las luchas por las que debemos pasar para mantener un equilibrio aceptable.

Cuando mi hija tenía 16 años (su hermano ya tenía 19), decidimos cambiar el juego y fue la decisión de crianza más inteligente que cometí. Nos sentamos con ella un día y le pedimos que hiciera una lista de todo lo que usa en un mes, todo, desde sus lentes de contacto y tinta de impresora hasta tampones, pasta de dientes. Le pedimos una estimación de la frecuencia con la que compra ropa y le gusta salir a divertirse. Mi esposo y yo tomamos esta lista y obtuvimos un valor en dólares que incluía todas las necesidades básicas, y agregamos lo que pensamos que era una cantidad razonable para los costos de entretenimiento. Abrimos una cuenta de cheques conjunta con ella, y pusimos su nombre en una tarjeta de crédito conjunta. Le enseñamos a establecer un presupuesto … ¡y dijimos GO!

Cada 2 semanas, cuando recibíamos el pago, realizábamos un depósito en su cuenta (que pudimos controlar). Tuvo que aprender a ahorrar una cierta cantidad de ese depósito para los gastos que llegaban cada mes, como lentes de contacto, y reservar una parte para la compra periódica de ropa. Tuvo que aprender que cuando gastas demasiado en entretenimiento, puedes quedarte sin champú y tener que usar la cantidad de ropa para comprarla … o usar la tarjeta de crédito. Pero la tarjeta de crédito también tiene que ser pagada, o usted no tendrá ningún crédito al final.

Le tomó un año o dos para que ella se familiarizara con esto … y perdonamos errores durante la curva de aprendizaje.

Cuando llegó a la universidad, ya era capaz de administrar su dinero de manera efectiva. Excepto por emergencias y gastos razonables inesperados (de los cuales nos sentimos responsables, porque después de todo ella todavía era nuestra hija), nunca pidió dinero porque se agotó. Cuando se graduó el año pasado y obtuvo su primer trabajo real, lo primero que hizo fue establecer un 401K y una IRA.

Luego, hizo un presupuesto y decidió cuánto de un apartamento podía pagar, y cuánto debería pagar por su automóvil, y reservó un 20 por ciento para entretenimiento. Ella tiene CERO deuda de tarjeta de crédito que se acumula mes tras mes. Y ella tomó sus primeras vacaciones, pagó en efectivo.

SÍ.

ENSEÑE A SUS NIÑOS DE DONDE VIENE EL DINERO.

Se lo debemos a ellos para prepararlos para la vida.

Answer 3

Sí. Un gran gordo SI. Pero quédate con ella o vence.

Decidí a los 15 años que iba a estar financieramente seguro a los 30 años. No solo hice un presupuesto y me ceñí a él, sino que también hice gráficos y proyecciones de flujo de efectivo. En ese momento no tenía idea de qué era una proyección de flujo de efectivo, pero eso era efectivamente lo que estaba haciendo. Estaba muy inmerso en mi objetivo.

Aquí hay un enlace a una pregunta anterior de Quora que he respondido sobre cómo logré la seguridad financiera.

La respuesta de Brennan Stark a ¿Cómo te volviste financieramente seguro?

Estoy impresionado de que un adolescente esté haciendo este tipo de pregunta. Bien hecho y ve por tus metas.

Answer 4

¡SÍ! Solo lo iniciará en una gran base para el éxito financiero en la edad adulta. Si necesita ayuda para configurarlo, consulte Presupuesto 101 .

Answer 5

Si, absolutamente. Diseño libros de presupuesto y he mejorado mi original cada año durante más de 30 años. Compruébalo en Amazon. Se llama “El cambio total de presupuesto”

Answer 6

¡Sí! Ayudar a un adolescente a crear y administrar su propio presupuesto les ayudará más adelante. Muchos estudiantes universitarios actuales desean tener ayuda antes de salir por su cuenta.

Asegúrate de que no eres el que lo maneja. Permita que el adolescente lo maneje, pero bríndele orientación.