Probablemente la persona con una familia normal.
Esa persona tendría la columna vertebral financiera de presumiblemente dos padres, hasta cuatro abuelos, tías y tíos, y hermanos mayores, al menos en teoría, y todos esos miembros de la familia normales probablemente serán de un fondo de clase media, con buena capacidad financiera. seguridad.
Si el adulto joven promedio arruina después de salir de casa a los dieciocho años, hay una docena de personas que pueden permitirse solucionar sus problemas por él. ¿El coche se descompone? Papá puede darle el suyo para usarlo hasta que el mecánico termine de trabajar en el niño. Subestimado el costo de alquiler de su apartamento? Mamá puede encontrarle $ 200 para cubrirlo.
Con una infancia difícil y una familia rota, imagino que la familia de esa persona también será de clase baja, muy parecida a la mía. Esa persona puede o no tener dos padres, tal vez solo uno, tal vez ninguno. Abuelos, tías y tíos y hermanos también, pero la mayoría de ellos están demasiado ocupados haciendo esto por sí mismos, porque los tiempos son difíciles, nadie lo tiene así.
Nuestro pobre y destrozado hogar, un joven adulto cagó después de salir de casa. El auto se descompone, asumiendo que incluso tiene un auto, para empezar. Ese auto se sentará allí, en el patio, hasta que recoja el dinero para repararlo, o hasta que pueda pagar las herramientas y las piezas para repararlo él mismo. ¿El alquiler está vencido y no es suficiente en los cofres? Parece que está siendo desalojado, su madre lo ayudaría, pero apenas está pagando su propia renta.
No es algo en lo que pienses demasiado, de cualquier lado, la persona normal probablemente nunca haya sabido lo que es no tener esa capa de seguridad financiera envuelta por su familia. El pobre niño probablemente nunca ha sabido lo que es tener seguridad financiera.
Y si nunca está cerca del dinero, no tendrá el lujo de aprender a usarlo de manera efectiva.
No aprendí a presupuestar y ahorrar dinero adecuadamente hasta que me fui a la universidad, solo, a seis horas de mi casa.
Me considero afortunado porque mi tía consiguió un segundo trabajo para enviarme $ 70 al mes, así que no tengo que trabajar mientras estoy en la universidad (aparte de mi trabajo de estudio y trabajo, quiero decir). La mayoría de las personas que crecen pobres no entienden eso cuando se van de casa, la mayoría de ellos tampoco pueden ir a la universidad.
Incluso ahora, sin embargo, siento dos impulsos conflictivos cuando recibo esos $ 70 ($ 40, después de que se pague mi factura telefónica).
“Tengo que comprar cosas, necesito cosas, ¿qué necesito, qué puedo pagar?”
“Tengo que poner este dinero, y si lo necesito la próxima semana, necesito guardarlo”.
He escuchado de otras personas que crecieron pobres, de familias disfuncionales, que sienten las mismas cosas, tanto la necesidad de gastar cada pedazo de dinero que reciben como el temor de no tener lo suficiente para sobrevivir.
La persona normal, el 90% del tiempo, tendrá mejores resultados financieros que el niño pobre, porque habrá estado expuesto a asuntos financieros más como un adolescente, o incluso como un niño.
La persona pobre todavía estaría pensando en cómo el ahorro funciona incluso cuando la persona normal está pensando en mejorar su puntaje de crédito. Mientras que la persona normal obtiene esos ahorros de la universidad que sus padres han guardado de manera tan meticulosa para él, la persona pobre trabajará treinta horas a la semana para ir a la universidad comunitaria, si es eso. La persona normal se retirará a una linda casita en los suburbios y vivirá el resto de sus días en satisfacción, pasando tiempo con los nietos. El pobre no se jubilará.
Yo diría que mi dinero está en la persona normal aquí, si tuviera dinero para apostar.