Mi padre se acaba de jubilar, y él era la columna vertebral de la familia. ¿Qué debería hacer con todo su dinero ahora mientras es extremadamente inteligente al respecto?

Answer 1

Puede estar a punto de embarcarse en una fase completamente nueva y emocionante de su vida, tal vez iniciar un nuevo negocio, participar activamente en el trabajo voluntario de algún tipo, o algo similar. En estos días, 65 no es ese <viejo. (Tengo 85 años, juego al tenis ~ 3 veces a la semana, me mantengo activo en el diseño de productos electrónicos, me ocupo de las reparaciones en la casa y he participado en proyectos como la construcción de Habitat for Humanity).
En cuanto a “todo su dinero”, hay varias organizaciones financieras, entre las cuales Charles Schwab Inc. es un ejemplo sobresaliente, donde los servicios de administración de cartera, sintonizados con las necesidades de una persona y con los que es fácil trabajar, están disponibles. Pero en esta área, hacer
elija cuidadosamente. ¡Hay muchos operadores desperdiciados por ahí!

Answer 2

PREGUNTA: Mi padre se acaba de jubilar y él era la columna vertebral de la familia. ¿Qué debería hacer con todo su dinero ahora mientras es extremadamente inteligente al respecto?

INFORMACIÓN ADICIONAL: mi padre tiene aproximadamente 65 años y acaba de enviar su carta de renuncia ayer. Es un gran hombre, el mejor que conozco. Él ha estado apoyando a la familia de cuatro, incluyendo a nuestra madre y su hermana, todas bajo el mismo techo durante más de 30 años.

RESPUESTA: aquí hay tres enfoques prácticos de planificación que incorporan inversiones, seguros de vida, comunicación, impuestos y consideraciones legales:

1. INVERSIONES ■ PIDA A SU PADRE QUE invierta en acciones de alta calidad, bien diversificadas, globales y que paguen dividendos. ¿Dónde y cómo? Información de Google sobre “CIB” (Capital Income Builder). Solicite a un “CLU” (Chartered Life Underwriter) que también sea un “Representante Registrado” (para valores) que llame a “The American Funds” (la oficina principal se encuentra en California) para el folleto de CIB, el informe anual, las estadísticas trimestrales y la literatura de ventas. ¡Léelo!
2. SEGURO DE VIDA. ■ Pídale a su padre que solicite y que le aprueben (si está sano) una cantidad adecuada de TODA LA VIDA (una política GRANDE; NO pequeña). Hágale saber a la CLU que usted prefiere usar una compañía de SEGURO DE VIDA MUTUAL que no pague dividendos. Los ingresos de “CIB” pueden ayudar a pagar la política de POR VIDA (“Toda la vida”). Dígale a la CLU que desea que los dividendos anuales de la póliza se configuren para “comprar adiciones pagadas”, de modo que la prima anual de la póliza WL pueda ser compensada por el tiempo que su padre tenga entre finales de los 70 o principios de los 80. El tiempo exacto, aunque no está garantizado de antemano, será aproximadamente quince (15) años. Para ayudar a comunicar este plan de forma fácil y sencilla, solicite a la CLU que lea esto y lo explique lo que significa para usted.
3. COMUNICACIÓN — IMPUESTOS — LEGAL ■ HAGA UNA REUNIÓN FAMILIAR EN EL HOGAR, NO EN LA OFICINA DEL ABOGADO. Téngalo en casa porque eso comunica una realidad importante: su PADRE está a cargo, no el JD, CPA o CLU. Debido a su conocimiento de la ley, los abogados a menudo pueden ser intimidantes. Eso es malo, muy malo! ¡No dejes que suceda! Lo que es bueno es tener un asesor amistoso que sepa qué sabe el abogado sobre la economía que rodea a la muerte, ¡y algo más! Declararé esta realidad muy claramente: “Ma & Pa America” ​​sabe poco o nada acerca de la liquidación de bienes; cómo funcionan los diferentes tipos de fideicomisos; por qué puede tener sentido tener una confianza; cómo funcionan los impuestos sobre donaciones, bienes e ingresos; por qué los costos de tiempo y dinero de morir son altos (y qué hacer para mantener los costos bajos y acelerar las cosas). Los CLU saben todo eso y no son intimidados por los abogados que tienden a la arrogancia, no a la humildad. AQUÍ ESTÁ LA LÍNEA INFERIOR: los invitados presentes en la reunión familiar de su padre deben ser un abogado de planificación patrimonial (humilde) bien elegido; un CPA; y una CLU. Con TU PADRE COMO HONCHO de “The Estate Planning Team”, el papel de sus invitados es AYUDARLO a él explicando que el COMPLEJO importa SIMPLEMENTE, así que nada es PARALIZANTE. Para reafirmar lo que es importante, los invitados de su padre en su reunión familiar deben ser sumisos, no dominantes. IMPORTANTE: las CLU son agentes de seguros de vida excepcionalmente bien educados con (típicamente) diez o más años de experiencia. Un abogado de planificación patrimonial NO intimidará a una CLU. Dicho esto, si no conoce uno, llame a The American College en Bryn Mawr, PA para obtener los nombres de tres CLU en su comunidad. Entrevista a los tres. Elige el mejor comunicador. IMPORTANTE: la CLU que elijas no debe ser mayor que tu padre. Eso es importante porque las CLU saben cómo funcionan las cosas en el momento de la muerte (y es bueno tener a la CLU para ayudar cuando su padre muera). Lo diré de esta manera: tengo 76 años y espero estar fuerte a los 100. Pero para ayudar a la familia de un jubilado de 65 años cuando muere, una CLU como yo a mi edad no es su mejor apuesta (a menos que tengo un asociado CLU más joven que he preparado para asistir a una reunión familiar y escuchar). Así que, como no estoy disponible, mi trabajo ahora es la creación de libros, por lo que “Ma & Pa” puede y sabrá (y me siento confiado) todo lo que de otra manera sería complejo. Eso es, y capacitar a 60,000 equipos de recién graduados universitarios de dos personas sobre cómo “Salga de la deuda y ahorre dinero (TM)” tan bien que cada equipo puede, y lo hará, capacitar a 2,000 hogares estadounidenses para hacer lo mismo (y obtener esa INICIATIVA MUY EXCITANTE para el 28/11/2013) de nuevo, Debido a que estoy atado a trabajar en ese proyecto masivo, encuentre un CLU de entre 40 y 60 años. IMPORTANTE: la mayoría de las familias no saben (y mucho menos tienen) un abogado de planificación patrimonial. Para encontrar uno, llame a la asociación de BAR de su condado o estado. Diga esto: “Me gustaría los nombres de tres abogados con experiencia en planificación patrimonial”. Entreviste a los tres y elija uno.

PARA PREPARARSE PARA SU REUNIÓN FAMILIAR, Pídale a su padre que dibuje un diagrama para mostrar visualmente su preferencia por quién recibe qué, cuándo y cómo. Eso no es necesariamente algo fácil de hacer. En otras palabras, no sabrá los detalles de cómo funcionará su plan, pero eso está bien. Está bien porque su JD, CPA y CLU (legal, impuestos y vida) lo ayudarán a resolverlo a su entera satisfacción. IMPORTANTE: pídale a su padre que piense en términos de lo que quiere, no en lo que cree que su familia NECESITA. Un último pensamiento: la MUERTE crea problemas de EFECTIVO y / o FLUJO DE EFECTIVO. El ingrediente crítico (que falta con mucha frecuencia) para ayudar a que las cosas salgan bien es el SEGURO DE VIDA (dos palabras y trece letras que significan EFECTIVO): EFECTIVO que “ENTRA” cuando las personas “SE ACEPTAN” – EFECTIVO que existe ENTONCES que no existe AHORA.

AYUDE A SU PADRE A CREAR UN PLAN SIMPLE que explique ¿QUÉ obtiene QUÉ? / ¿CUÁNDO lo consiguen? / ¿y cómo?

SU REUNIÓN FAMILIAR: Todos lo pasarán bien. Solo manténlo simple y hazlo divertido!

¡Gracias! ¡Buena pregunta! Me alegra que hayas preguntado!

Robert L. (“Bob”) Coyle, CLU (suscriptor de Chartered Life); Fundador, propietario y director general de Common Sense Money (R); Enseñar a Nation to Save (TM) a través de Personal Economics Made Simple (R); Creador de los eventos de capacitación “Money Stress Reduction Seminar (TM)” celebrados en colegios, lugares de trabajo y lugares de culto

Answer 3

Su padre debe reunirse con un planificador financiero basado en honorarios, uno que no vende productos ni gana dinero con los activos que está administrando. Mencionas los miembros de la familia que están siendo apoyados. Tu padre necesitará bastante dinero para apoyar a otros por la duración de sus vidas y su retiro. Esto necesitará una planificación cuidadosa.

Su padre debe tener un montón de seguro de vida si está preocupado por el apoyo de las personas que está apoyando en caso de su muerte. Debe hablar con un profesional de seguros de vida sobre el seguro de vida universal garantizado. El beneficio por muerte y las primas están garantizados de por vida. Asegúrese de que el profesional de seguros de vida ahora represente o pueda representar a todas las compañías de seguros que venden seguros de vida y todo tipo de seguros, no solo un tipo.

Veo rentas vitalicias indexadas fijas en el futuro de su padre, para protegerlo a él y a su madre contra el riesgo de longevidad, pero todavía no está allí. Él necesita la tarifa sólo planificador financiero primero.

Answer 4

“Mi padre se acaba de jubilar, y él era la columna vertebral de la familia. ¿Qué debería hacer con todo su dinero ahora mientras es extremadamente inteligente al respecto?

Mi padre tiene aproximadamente 65 años y acaba de enviar su carta de renuncia ayer.

Es un gran hombre, el mejor que conozco. Él ha estado apoyando a la familia de cuatro, incluyendo a nuestra madre y su hermana, todas bajo el mismo techo durante más de 30 años.

Tu padre hizo un gran trabajo cuidando a la familia todos esos años, y ahora se ha jubilado; mi conjetura es que él tiene las cosas resueltas, de lo contrario, todavía estaría trabajando.

Answer 5

Esta es una pregunta importante y no debe determinarse sobre Quora ni de ningún otro grupo en línea. Lleve a su papá a un asesor financiero calificado e independiente.