¿Cuáles son algunos buenos esquemas de financiamiento para la educación universitaria en los Estados Unidos para los padres que desean comenzar a contribuir con esto mientras los niños aún son jóvenes?

Answer 1

Bueno, tengo un poco de una opinión diferente sobre esto …

Cuando nuestros tres hijos eran pequeños, vivíamos con un solo ingreso para que yo pudiera quedarme en casa con ellos. Les enseñé su alfabeto y cómo contar y leer, y fuimos a museos y granjas y en todo tipo de aventuras. Cocinamos juntos, les leímos, les leemos, les jugamos juegos de mesa, creamos hadas y mundos de lego y representamos historias entre ellos y con sus amigos. Gran parte de nuestro día lo pasamos con ellos haciéndome preguntas y yo respondiendo, o buscando respuestas juntos. Por la noche, jugaban todo tipo de juegos con su padre y nos turnábamos para contarles cuentos para dormir que estiraban su imaginación, los incitaban a pensar críticamente y provocaban interesantes discusiones y muchas risas. Todo iba tan bien que, cuando llegaron a la edad escolar, los educamos en casa: dos hasta el noveno grado y uno hasta el sexto grado.

Lo que invertimos en la educación de nuestros hijos fue el tiempo. Ese tiempo costó mucho dinero, varios años de un segundo ingreso, con el crecimiento de la carrera, los aumentos y las promociones que vienen con el tiempo dedicado al trabajo. Ese es el dinero que contribuimos a la educación universitaria de nuestros hijos, y suma un poco más de tres educación universitaria. Creo que fue la mejor elección que pudimos haber hecho. Los tres de nuestros hijos sobresalieron cuando ingresaron a la escuela pública, y a medida que se acerca el momento de las solicitudes universitarias, se encuentran en excelentes posiciones para solicitar becas en las escuelas de sus sueños, pero lo más importante es que están preparados intelectual y emocionalmente para hacer Lo mejor de la universidad y lanzar vidas adultas increíbles. Tienen herramientas para tener éxito en reconocer el camino correcto y vivir vidas satisfactorias (incluso económicamente satisfactorias), lo que los llevará más lejos, creo, que un fondo universitario en sí mismo. En caso de que necesiten préstamos estudiantiles, no es poca cosa, pero la deuda valdrá la pena.

Si hubiéramos podido proporcionar tanto el tiempo y la atención como el fondo de la universidad , nos hubiera encantado hacerlo. Pero la mayoría de las personas tienen que elegir entre el tiempo y el dinero, y creo profundamente que para nuestros hijos, la opción de invertir tiempo está demostrando ser el mejor fondo universitario que podríamos haberles otorgado. (Sé que están de acuerdo, ya que después de una noche de ayudar a una hija a estudiar Historia AP en EE. UU. Y la otra a Álgebra, ¡ambas me dijeron que no había nada!

Obviamente, este no es el plan correcto para todos, pero se ha pagado muy bien.

Answer 2

529 cuentas son buenas. Si elige una cuenta 529, no tiene que limitarse a los planes de su estado, así que compare. Lo más importante es guardar los fondos en su nombre (el del padre), no en el nombre del niño. Más de los activos del niño se consideran disponibles para la universidad que los de los padres al calcular la ayuda financiera. La parte de sus activos amarrados en su residencia principal (no en su casa de vacaciones) o en los fondos de jubilación podría no contarse en absoluto, según la fórmula de la escuela. Recuerde que puede obtener ayuda para pagar la universidad (subvenciones y préstamos), pero no para la jubilación, así que financie eso primero si no puede hacer ambas cosas. Si ahorra para la universidad, y el futuro cuando reaparezca es totalmente diferente y no necesita el dinero para ese propósito, puede usarlo para otra cosa (por ejemplo, agregar a la jubilación o pagar su casa, etc.) incluso Si debes algún tipo de tarifa. Lea en buenos sitios web (por ejemplo, USAA, Schwab, Vanguard), incluso si consulta a un planificador financiero.

Answer 3

Descargo de responsabilidad: no soy un planificador financiero o contador público y, por lo tanto, no estoy actualizado sobre los detalles de impuestos y todas las opciones disponibles.

Las cuentas 529 son buenas si sabes que no vas a tocar el dinero. Algunos estados tienen planes que son mejores que otros y hay algún beneficio para hacer el plan en su estado si su estado tiene un buen plan. Así que investiga. http://www.savingforcollege.com

Muchas personas optan por no hacer el plan 529 porque quieren acceder al dinero y, por lo tanto, lo ponen en una cuenta de inversión regular. Recuerde que si no se da cuenta de sus ganancias (u opciones de ejercicio) no paga impuestos. Ese es el dinero que usted ahorra para obtener más rendimiento y luego pagar el impuesto cuando finalmente se dé cuenta. También puede darse cuenta de algunas pérdidas al final del año (porque los precios suben y bajan todo el tiempo) para compensar sus ingresos y disminuir su carga fiscal. Tengo entendido que no se puede hacer esto con un plan 529. Este tipo de cosas generalmente requiere la contratación de un asesor o ser bastante conocedor del mercado.

También como nota, estoy seguro de que habrá cambios en la educación superior, pero si sus hijos quieren ser médicos, abogados, farmacéuticos o cualquier profesional certificado, primero tendrán que ir a una universidad de 4 años. Así que no escuches a la gente que dice no ahorrar dinero. El conocimiento es poder y el conocimiento valioso que está certificado siempre tendrá un costo y ese costo aumenta cada año.

Answer 4

Si hubiera una respuesta estándar a esto, te apuntaría hacia un sistema saturado con pagos cada vez menores. Lo siento, no puedo ayudarlo más aquí, pero simplemente no hay una respuesta fácil que yo sepa.

Answer 5

Invierta en aquellas empresas que están desarrollando tecnologías sobre las cuales se construirán las escuelas del mañana.
Aparte de eso, lo que Nick dijo.

Answer 6

Los años 529 son cómo los padres contribuyen mientras que los niños son pequeños.