1. “The Total Money Makeover” (2007) de Dave Ramsay
El conocido experto en finanzas personales Dave Ramsay ha alcanzado nuevamente el estatus de mejor vendedor con su último libro sobre cómo mejorar su vida financiera. Los libros de Ramsay se centran principalmente en las primeras etapas de poner en orden sus finanzas. Según Publisher’s Weekly, “la base de su sistema es simple: trabaje duro, pague lo que debe y manténgase fuera de deudas”.
En particular, Ramsay es conocido por su estrategia de “bola de nieve” para salir de la deuda. La estrategia consiste en centrarse en pagar primero las deudas pequeñas, mientras que se paga solo el mínimo para todas las demás deudas. Luego, una vez que se paga una deuda, uno toma la cantidad ahorrada por no pagar los intereses de esa deuda y se enfoca en pagar la deuda más pequeña. Matemáticamente, esta no es la forma más efectiva de pagar la deuda (que se centraría en las deudas con la tasa de interés más alta), pero como señala Ramsay, es un enfoque más motivador. Después de todo, si las personas fueran perfectamente racionales, en primer lugar no se endeudarían tanto.
2. “Rich Dad, Poor Dad” (2009) de Robert Kiyosaki
Rich Dad, Poor Dad ciertamente se ubica como uno de los clásicos de todos los tiempos en libros de finanzas personales. En lugar de centrarse en los pasos concretos de lo que las personas pueden hacer para arreglar su vida financiera, el libro presenta una mentalidad alternativa sobre el dinero. Según Kiyosaki, los ricos enseñan a sus hijos una visión fundamentalmente diferente del mundo financiero.
Por ejemplo, el libro señala que trabajar duro e incluso obtener un ingreso alto no es suficiente para garantizar el éxito financiero. Más bien, el libro enfatiza que los ricos trabajan de manera inteligente y gastan de manera más inteligente. De hecho, una persona con un ingreso de $ 100,000 y $ 110,000 en gastos terminará el año más pobre, mientras que una persona con un ingreso de $ 30,000 y $ 20,000 en gastos terminará el año más rico.
“Rich Dad, Poor Dad” es una lectura obligada para quienes buscan cambiar su actitud sobre el dinero y la riqueza. Puede leer todos los libros prácticos con un buen consejo financiero, pero si carece de la mentalidad para generar riqueza, será difícil lograr el éxito financiero. (Ofrecemos algunos títulos clásicos y menos conocidos para agregar a su colección. Consulte Libros de inversión que vale la pena leer.)
3. “The Intelligent Investor” (1949) de Benjamin Graham
The Intelligent Investor es el abuelo de los libros de estrategia de inversión. El autor Benjamin Graham a menudo es considerado como uno de los padres de la escuela de inversión de valor. El libro destaca la importancia del análisis fundamental y la comprensión real de sus inversiones. Al aprender a analizar en profundidad las posibles inversiones, los inversionistas pueden aprender cómo detectar acciones de bajo precio respaldadas por compañías sólidas.
El principio central del libro es que debe usarse un enfoque científico al dirigir sus inversiones. Al leer este libro, aprenderá a mantener sus emociones fuera de sus inversiones y a desarrollar una postura escéptica hacia cualquier cosa que se parezca al tipo de publicidad de Wall Street que tan a menudo causa problemas al inversionista promedio.
4. “Dinero Real” (2005) por Jim Cramer
El libro “Dinero real” del analista financiero popular Jim Cramer ha seguido vendiéndose bien desde su debut en 2005. El libro proporciona una mirada interesante en la mente de Cramer. Lo más sorprendente que encontrará sobre Jim Cramer es que es mucho más inteligente y deliberativo que la caricatura exagerada que presenta en la televisión. El libro proporciona un análisis básico juego por juego de las técnicas básicas que Cramer defiende para comprar acciones.
Este no es el libro para aquellos que quieren inversiones para establecerlo y olvidarlo. Cramer aboga por no “comprar y mantener”, sino más bien “comprar y hacer la tarea”, lo que refleja su deseo de que dedique al menos una hora por semana a analizar cada posición que ocupa. Si bien esta tarea puede convertirse rápidamente en un gran compromiso de tiempo, Cramer recomienda que ocupe un lugar en el estadio de diez posiciones para que permanezca diversificado. Puede que este no sea el libro adecuado para todos los inversores, pero si está interesado en los tipos de cosas en que un administrador de fondos de cobertura piensa todo el día, disfrutará de este libro.
5. “El hombre más rico de Babilonia” (2004) por George Clayson
Otro viejo pero bueno está entre los mejores libros para leer este año. “El hombre más rico de Babilonia” es algo del mismo género que “Padre rico, padre pobre”. No necesariamente obtendrás muchos artículos procesables de este libro; en cambio, el libro es una colección de parábolas sobre el dinero. Este es el tipo de cuentos de hadas que uno podría imaginar que Warren Buffet les contaría a los niños pequeños sobre su camino hacia la riqueza.
Los consejos perennes, como ahorrar el 10% de sus ingresos, se presentan como “ahorre una pieza de oro por cada diez que entre en su cartera”. El consejo en este libro es simple y fácil de entender. El libro puede ser demasiado simplista para el gusto de quienes ya conocen bien los principios de las finanzas personales. Sin embargo, para la mayoría de los lectores, las parábolas brindan una nueva perspectiva sobre las decisiones financieras y ayudarán a inculcar buenos hábitos financieros como sentido común. (Si bien es importante invertir temprano, también es importante invertir sabiamente.
6. Bárbaros en la puerta
¿Interesado en compras apalancadas y bonos basura? En 1989, Bryan Burrough y John Helyar escribieron la historia definitiva de estos tipos de financiamiento cuando relataron la lucha que involucró la compra apalancada de RJR Nabisco, un conglomerado de cigarrillos y alimentos ahora desaparecido. Los escritores originalmente cubrieron la historia como reporteros del “Wall Street Journal”. (Para más información, consulte: Comprender las compras apalancadas).
7. Análisis de seguridad
Benjamin Graham y David Dodd escribieron la “biblia” de la inversión de capital fundamental en este clásico, publicado por primera vez en 1934. Si está interesado en las técnicas de inversión de valor, un enfoque preferido por Warren Buffett (que fue alumno de Graham en Columbia Universidad), estás seguro de beneficiarte de este libro.
8. Sentido común sobre fondos mutuos
John Bogle, fundador de la compañía de fondos mutuos Vanguard Group, publicó su guía para inversores de fondos mutuos en 1999. Bogle defiende el valor de la inversión basada en índices, y su libro está lleno de consejos financieros con sentido común, como como teniendo en cuenta que cuanto menos le pague a alguien para administrar sus inversiones, más dinero conservará.
9. Un paseo aleatorio por Wall Street
Publicado por primera vez en 1973, el libro del economista de Princeton Burton Malkiel aconseja a los lectores sobre varios tipos de inversiones. Ya sea que esté iniciando su carrera profesional financiera, o si está buscando consejos sobre cómo administrar su 401 (k) o si es un profesional establecido que desea ampliar su perfil de inversión, el tomo de Malkiel, que ha pasado por 11 ediciones desde su publicación, sigue siendo una gran fuente para los fundamentos del mercado.
10. Extraordinarios delirios populares y la locura de las multitudes.
Una constante de los mercados financieros es que sufren períodos de avaricia y miedo colectivos, lo que ha provocado catástrofes como la burbuja británica del mar del sur y la manía de los tulipanes de los Países Bajos en la década de 1630. El periodista británico Charles Mackay exploró estas y otras crisis en su clásico de 1841. No crea que el libro de Mackay no tiene relevancia para los tiempos contemporáneos, ya que las manías que documenta brindan una visión profunda de los acontecimientos recientes, como el auge y el colapso de las punto com en la década de 1990 y principios de la década de 2000.
11. Póker de mentiroso
Michael Lewis utilizó su experiencia como vendedor de bonos en el apogeo de Salomon Brothers para este legendario libro de 1989. Narra sus propias experiencias laborales y también ofrece una visión general de Wall Street durante un período de auge, cuando el mercado de seguridad respaldado por hipotecas se incendió. Una secuela de todo tipo fue “The Big Short”, de Lewis, en la que describió el papel que Wall Street desempeñó en la desaceleración del mercado de la vivienda en el 2000.
12. Freakonomics
¿Estás interesado en aprender cómo funciona realmente el mundo? Este libro de 2005 del economista Steven D. Levitt y el periodista Stephen Dubner analiza varias situaciones cotidianas (y no tan cotidianas) y analiza cómo funcionan las cosas. Por ejemplo, ¿cree que está obteniendo la mejor oferta si es un propietario que contrata a un agente de bienes raíces para vender su casa? Te sorprenderías. El libro también explora la economía de los mundos del tráfico de drogas y la lucha sumo, entre una amplia gama de temas.
13. Estrategia competitiva
En este libro de 1980, el profesor de la Escuela de Negocios de Harvard, Michael Porter, analiza lo que crea una ventaja competitiva en una industria en particular. Dado que muchos profesionales financieros pasan sus días analizando empresas, industrias y sus estrategias, el libro de Porter proporciona un punto de partida ideal.
14. Manías, pánicos y choques: una historia de crisis financieras
Charles Kindleberger, ex profesor de economía del MIT, exploró la naturaleza de las crisis financieras en este libro de 1978. Su edición actualizada más reciente, de 2011 (revisada por Robert Aliber, dado que murió Kindleberger en 2003), profundiza en las causas de la crisis financiera de 2007-2008 que provocó la crisis económica mundial. (Para más información sobre este último, consulte: La crisis financiera de 2007-2008 en revisión).