Los primeros pasos son una evaluación de la situación, y luego buscar ayuda para ellos en su planificación.
- ¿Pueden trabajar por más tiempo o tienen que jubilarse a cierta edad (debido a la jubilación obligatoria o por razones de salud)? Eso hace una gran diferencia (gran diferencia, si están a más de 1-3 años de la jubilación).
- ¿Son dueños de su casa o siguen haciendo pagos de la hipoteca (en caso afirmativo, por cuánto tiempo) o están alquilando? Esto hace una gran diferencia.
- ¿Ya comenzaron a cobrar el Seguro Social (si está en los EE. UU.) O aún tienen tiempo para decidir cuándo comenzar? De nuevo, gran diferencia.
- ¿Realmente NO tienen retiro, o tienen alguna (pero no mucha), o una pensión de algún tipo, o CUALQUIER ahorro? Incluso si es apenas algo, puede hacer la diferencia si necesitan pagar la casa o si desean esperar más tiempo para cobrar el Seguro Social (que afecta el tamaño de cada cheque, para siempre).
- ¿Te están ayudando a pagar tu educación? Si es así, probablemente deberían detenerse de inmediato (aunque un asesor puede ayudar; en algunos casos, reducir sus activos puede ayudar, si quieren / necesitan calificar para algún tipo de ayuda). Puede pedir prestado para su educación y pagarlo con ganancias futuras. No pueden pedir prestado para pagar la jubilación o para pagar una casa. Puede parecer que no importa, pero $ 50k podría permitirles demorar el Seguro Social por un año o dos.
- ¿Pueden recortar sus gastos? Esto puede implicar soluciones creativas que pueden ser obvias para usted (cortar el teléfono fijo o el cable), o detalles específicos de su estilo de vida (aprender a cocinar, si están acostumbrados a salir a comer). Tal vez puedan inscribirse en AARP, y obtener una variedad de descuentos de eso. O tal vez puedan inscribirse en la biblioteca y dejar de comprar libros o alquilar películas. Cada pedacito los ayudará a ahorrar mientras tienen tiempo y requerirá menos de usted cuando llegue el momento.
Estoy seguro de que la lista anterior es solo el comienzo de las preguntas, lo que tendrá un gran efecto en lo que debe hacer.
Hay una serie de cosas que puede considerar que dependerán de las respuestas anteriores, pero podrían incluir:
- Usted compra un seguro de vida. Si mueres, y ellos contaban contigo, están jodidos.
- Hablando con la familia. Ellos, cualquiera de tus hermanos, y quizás alguno de los suyos. ¿Están preocupados, y si no, por qué no? ¿Puede alguno de sus hermanos ayudar (de todas las maneras enumeradas arriba / abajo)? ¿Puede alguno de sus hermanos?
- Si tienen mucha casa, ¿puede vivir con ellos y pagarles el alquiler (y / o ayudar a cuidarlos cuando ya no pueden cuidarse ellos mismos)?
- Si su casa no funciona y no pueden mantenerla, ¿pueden reducir su tamaño (ahorra dinero cada año en impuestos, servicios públicos y otro tipo de mantenimiento)? Mire las opciones de venta por propietario: perder entre un 5% y un 6% del valor de la casa realmente los perjudicará (y hay muchos recursos disponibles en el mercado; en muchos casos, incluso puede enumerar la casa en MLS por una pequeña tarifa) .
- Si no pueden comprar una casa, ¿hay alguien más con quien puedan vivir ahora? ¿Luego? Aquí es donde pueden entrar sus hermanos. A veces, un hermano tiene poco dinero en efectivo y el otro en salud (y necesita ayuda). O tal vez solo les importa. O tal vez puedan crear / usar un espacio que proporcione privacidad, incluso si viven más cerca (ver más abajo).
- ¿Cuándo pueden comenzar a vivir contigo (si es que alguna vez)? La convivencia puede apestar, especialmente si está comenzando una nueva familia, pero a veces funciona muy bien (cuidado de niños gratis, cocinar / compartir comidas juntos). Una vez que tenga suficientes recursos, también puede obtener una casa con una suite de suegros (tienen su propio dormitorio, sala de estar, baño y, por lo general, una cocina pequeña). Ambos obtienen más privacidad, y es mucho más barato que dos casas.
- Si realmente necesitarán dinero de usted, ¿cuánto puede darles? ¿Cuánto puede darles sin implicaciones fiscales? ¿Hay ciertas formas de dar que minimicen las implicaciones fiscales? El asesor puede ayudarlo aquí, o puede que necesite su propio asesor / asesor fiscal (no es que importe hasta que pueda pagarlo, nada que pueda hacer ahora).
- Opción horrible: puede vivir más barato, y maximizar el préstamo de su estudiante para ayudarlo ahora (conozco a alguien que hizo esto, y sus padres todavía perdieron su casa, fue un desperdicio, pero los préstamos se mantienen).
- Si no pueden hacer su trabajo anterior (salud o jubilación obligatoria), ¿puede ayudarlos a ganar dinero de otras maneras? Podría ser un trabajo a tiempo parcial o alquilar una habitación en AirBnB, o tal vez algo como Uber si uno o ambos son buenos conductores y disfrutan interactuando con las personas.
- ¿Puedes ayudarles a encontrar recursos gratuitos? Muchas comunidades tienen bienes y servicios gratuitos o subsidiados (banco de alimentos, transporte, actividades, etc.). Si no pueden darse el lujo de sobrevivir solos, los bancos de alimentos están hechos específicamente para personas como ellos. Puede ser vergonzoso para alguien que se ve a sí mismo como independiente, pero tal vez usted pueda ayudarlo a superar eso o ir en su nombre. Pueden sorprenderse de las otras personas que no hubieran esperado.
Estoy seguro de que hay más, pero espero que estas ayuden.