¿Puede una esposa comprar una casa a un esposo y también obtener un préstamo hipotecario para la misma?

Answer 1

Sí, la esposa puede comprar una casa a un esposo y ella puede obtener un préstamo hipotecario por el mismo. Pero el hogar debe ser propiedad del marido y ningún préstamo no debe ser ejecutado en esa propiedad es muy considerable.

La esposa debe cumplir con todos los criterios de elegibilidad requeridos para un préstamo hipotecario y debe tener disponibilidad de todos los documentos requeridos.

• Estabilidad en el empleo: es un aspecto crucial para la consideración del préstamo hipotecario. A menos que el solicitante sea asalariado y empleado durante al menos 2 años en la profesión actual o si el solicitante es autónomo con un mínimo de 5 años de ingresos totales, el préstamo no será procesado.
• Criterios de edad: cuanto más joven sea el solicitante, hay más probabilidades de obtener un préstamo. La mayoría de los bancos ofrecen préstamos hipotecarios para empleados asalariados solo si están entre el grupo de edad de 20 a 60 años. Sin embargo, para los trabajadores por cuenta propia esto cambiará de 24 a 65 años.
• Calificación crediticia: Aparte del desempeño de la compañía solicitante, la calificación crediticia individual tiene mucha importancia. Una buena calificación crediticia aumenta la posibilidad de obtener el préstamo con mayor flexibilidad en cuanto al monto del préstamo, el EMI, la tenencia y las tasas de interés. Los registros de pagos predeterminados, las pistas fraudulentas y los préstamos pendientes se reflejarán negativamente en el solicitante, lo que podría llevar a que el banco cancele la solicitud de préstamo o le cobrará una alta tasa de interés.
• Empleador: si el solicitante está trabajando con un empleador que tiene una alta reputación y un volumen de negocios impresionante, la credibilidad del solicitante aumentará respectivamente. Ser parte de compañías de renombre y alta rotación es un activo para el solicitante, especialmente cuando se trata de solicitar un préstamo hipotecario.
• Situación financiera: para este factor, no solo se considera el estado actual, los registros anteriores de estabilidad financiera tienen mucho valor para decidir la elegibilidad para un préstamo hipotecario. Es una clave para el éxito en todos los campos si tiene buenos registros financieros, esto puede decidir el porcentaje de la tasa de interés, el monto del préstamo y la permanencia al solicitar un préstamo.

Documentos requeridos

• Complete el formulario de solicitud de préstamo hipotecario con una fotografía tamaño pasaporte.
• Prueba de identidad con foto: Pasaporte / Licencia de conducir / Identificación del votante / PAN
• Prueba de la dirección de residencia: licencia / contrato de alquiler registrado / factura de servicios públicos
• Prueba de propiedad de la residencia: Escritura de venta o contrato de alquiler
• Prueba de ingresos: recibo de sueldo, extracto bancario y formulario 16
• Prueba de continuidad del trabajo: carta de nombramiento en el empleo y carta de validación de recursos humanos
• Estado de cuenta bancario: documento de los últimos 6 meses
• Documentos de propiedad: Escritura de venta, Katha, cesión de propiedad.
• Cheque de procesamiento anticipado: un cheque cancelado para validación de cuenta bancaria
• Prueba de inversión: LIC, fondos mutuos, documento de propiedad, etc.
• Documentos financieros:
  a. Para el individuo asalariado: recibo de sueldo de 3 meses, formulario 16 y extracto bancario b. Para una persona que trabaja por cuenta propia: las devoluciones de TI de los últimos 2 años junto con el cálculo del impuesto sobre la renta de los últimos 2 años certificados por un contador colegiado c. Para los no profesionales que trabajan por cuenta propia: los retornos de TI de los últimos 3 años junto con el cálculo del impuesto sobre la renta de los últimos 2 años certificados por un contador autorizado

Answer 2

¿Puede una esposa comprarle una casa a un esposo y obtener un préstamo hipotecario para ella?

Divulgación: además de no ser abogado, también soy agente inmobiliario y agente de bienes raíces con licencia. . . y un inversor inmobiliario.

Respuesta simple: sí. Si . . .

Cualquier persona puede comprar una casa a otra persona siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones mínimas: mayores de 18 años, sensatez, sin actuar bajo coacción, y tal vez otra o dos. Asumiremos, por el bien de esta respuesta, que la esposa es totalmente competente para firmar un Acuerdo de compra y venta legalmente vinculante .

La primera “captura”, sin embargo, es que el marido debe ser dueño de la casa. Muy probablemente, tanto el esposo como la esposa están en el título. Si es así, la respuesta de Nancy Schneck describe el proceso. En la situación planteada en la pregunta, la esposa dejaría de reclamar su interés en la propiedad al marido, que ahora sería 100% propietario. Ahora podría vender la propiedad a su esposa.

La segunda “captura” es que la esposa de alguna manera debe financiar la compra. Si ella tiene ingresos suficientes, puede obtener una hipoteca tradicional. Sin embargo, a menudo, los ingresos de la esposa por sí solos no son suficientes para calificar para el financiamiento. En ese caso, una opción sería obtener un cosignatario. Otra posibilidad: la esposa refinancia la casa solo con su nombre. (Algunos prestamistas lo permitirán. Otros no lo harán). Luego, el marido renunció a reclamar su interés en la propiedad. Otra opción más es que el esposo proporcione al vendedor financiamiento sobre la propiedad. La esposa le pagaría directamente al marido; el esposo tendría derecho a ejecutar una hipoteca sobre la propiedad si la esposa incumpliera con sus pagos.

Hay muchas otras formas de lograr el mismo resultado, aunque me atendría a lo que he descrito anteriormente, a menos que se necesite otro método. Pero, por ejemplo, la casa podría mudarse a un fideicomiso en vida. La esposa sería nombrada beneficiaria del fideicomiso con poder de dirección. (Por razones de impuestos y otras razones, podría ser mejor si ella fuera beneficiaria en un 90% y el marido fuera del 10%). Un fideicomiso es propiedad personal (no real), por lo que podría pagar a su esposo la parte del fideicomiso, a cambio Para la titularidad del fideicomiso. Cualquiera que sea la financiación en la propiedad se mantendría en su lugar. Eso está permitido por la Ley Garn St. Germain. específicamente (d) (8). De hecho, la Ley Garn St. Germain permite la transferencia de propiedad entre los cónyuges, incluso sin un fideicomiso, sin activar la cláusula de vencimiento en la venta :. Esto está permitido por (d) (6) o, si se trata de un divorcio, (d) (7). Consulte a un abogado para más información.

Entonces sí. Hay varias maneras en que una esposa puede comprarle una casa a un esposo, y varias formas en que esa compra podría financiarse.

Answer 3

Hice esto durante mi último divorcio. Tenía una calificación crediticia e ingresos suficientes para obtener el préstamo hipotecario solo a mi nombre, pero no tenía suficiente efectivo por adelantado para pagar a mi ex su parte antes del cierre. Teníamos un contrato que especificaba que le pagaría por su parte del capital en el momento del cierre, y que él firmaría un reclamo para dejar de fumar de antemano. No recuerdo los detalles porque fue hace muchos años, si nuestro acuerdo fue parte del acuerdo de divorcio real o no. Recuerdo claramente que varios agentes de bienes raíces me dijeron que esto no podía hacerse. Lo que me lleva a compartir un poco de conocimiento que he adquirido con los años. Siempre que alguien te dé algún consejo, considera sus motivos. A menudo, el asesoramiento es autosuficiente, es decir, la persona que lo ofrece tiene algo que ganar personalmente al ofrecerle el asesoramiento que está brindando.

Los agentes de bienes raíces no serán útiles para aconsejarlo, ya que no hay comisiones que ganar. Necesitará un abogado, y un cónyuge o ex cónyuge que esté dispuesto a aceptar hacer esto.

Hicimos dos análisis de mercado en la casa, y nos dijeron que después de deducir la lista y vender la casa y los costos de cierre, tendríamos entre $ 8000 y $ 15,000 para dividir. Mi ex argumentó conmigo que, dado que no se estaba pagando una comisión de bienes raíces (comisión estimada en alrededor de $ 7000), también tendría que pagarle la mitad de la comisión impaga. No pensé que fuera justo, pero accedí a pagarle el monto adicional para que se mudara y yo podría comenzar a pagar mi hipoteca, en lugar de pagar más por la hipoteca conjunta, ya que simplemente había dejado de pagar cualquier cosa y estaba viviendo ahi gratis

Hable con su esposo y con un oficial de préstamos hipotecarios y con un abogado. Buena suerte.

Answer 4

Lo que se reduce a esto es, se puede hacer, si hay alguien dispuesto a hacer el préstamo. Si no, entonces no se puede hacer. No hay nada que prohíba que se otorgue un préstamo a la esposa para comprarle al marido; es posible que no cumpla con las pautas de suscripción del banco.

Entonces, si esta es una pregunta real, entonces la esposa, su abogado, su agente o su madre deben comenzar a buscar un banquero amigable. luego, una vez que se alinea el financiamiento, los pasos de la transacción se derivarán de eso.

Answer 5

La transacción entre familias es una de las causas del rechazo de un préstamo hipotecario.

Los bancos evitan financiar este tipo de transacciones.

Answer 6

Todo esto depende,

¿Están la esposa y el esposo en el título / hipoteca actualmente? ¿O es sólo el marido?

Si ambas partes están en el título de la casa, la esposa no puede comprar la casa. Pero ella puede refinanciar la casa estrictamente en su nombre. El esposo puede tener la opción de estar en el título / hipoteca.