Antes de que incluso pueda crear un presupuesto, debe ser honesto el uno con el otro sobre cómo piensa y cómo lidia con el dinero, así como cuáles son sus objetivos con el dinero. Solo después de haber discutido estas cosas puede crear un presupuesto realista para ustedes mismos.
¿Eres un gastador? Un ahorrador? ¿Qué te hace sentir incómodo cuando se trata de dinero? ¿Qué te hará dormir bien por la noche?
Cuando mi esposa y yo comenzamos a trabajar en esto, nos dimos cuenta de que somos muy similares en cuanto a cómo pensamos y cómo manejamos el dinero, pero tenemos algunas áreas en las que diferimos. Saber eso nos ayudó a crear un presupuesto que nos hizo sentir bien a ambos.
Por ejemplo, mi esposa es mucho más conservadora cuando se trata de inversiones. Cuando nos casamos, traje una propiedad de alquiler de la que hablo más aquí. Rachael estaba un poco nerviosa por esto, pero hablamos sobre por qué era importante para mí y cómo podría impactar positivamente nuestras metas monetarias. Después de hacerlo, también acordamos que no nos extenderíamos demasiado al adquirir toneladas de propiedades. Somos dueños de nuestra residencia actual, y tenemos una propiedad de alquiler. Nuestro enfoque principal es pagar esa propiedad antes de adquirir otra.
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Como otro ejemplo, mi esposa es más compradora que yo. Ella también prefiere comprar artículos de alta calidad que durarán mucho tiempo. A ella le gusta comprar por valor, pero a veces eso conlleva un precio más alto al que estoy acostumbrado. Si estuviera viviendo solo, casi nunca iría de compras (esto incluye cosas para la casa que necesitamos como ollas, sartenes, muebles, etc., así como ropa). Gastar dinero en estas cosas me parecía un desperdicio. Sin embargo, al igual que con el alquiler, habló sobre la importancia de estas cosas y creamos un monto de presupuesto para las compras cada mes. De esa manera, nunca me siento incómodo comprando cosas porque sé que es parte de nuestro presupuesto y el presupuesto general nos está ayudando a cumplir nuestros objetivos de ahorro también.
Durante esta discusión, puede hablar entre sí sobre las cosas que tiende a derrochar en comparación con las cosas que tiende a escatimar. Para mi esposa, ella comía todas las comidas en casa para poder tener más dinero para ir de compras. Para mí, nunca iría de compras para poder comer más, especialmente en Chipotle. Estas prioridades financieras deben ser equilibradas. Sin embargo, no pueden ser equilibrados a menos que los divulgue, así que asegúrese de tener una discusión abierta y honesta sobre sus prioridades financieras.
Crear el presupuesto juntos
Como mencioné en esta publicación, crear y hacer un seguimiento del presupuesto juntos es extremadamente importante. Al hacerlo, se asegura de que están creando sus objetivos de dinero juntos y de que crean categorías de presupuesto y cantidades con las que ambos se sienten cómodos.
En este momento, puede asegurarse de que sus prioridades financieras estén equilibradas con las de su cónyuge. Si una persona crea el presupuesto sin la retroalimentación de la otra, solo se tendrán en cuenta las prioridades financieras de una persona. Además, la creación conjunta del presupuesto ayuda a ambas personas a “comprar” o invertir, no solo en la creación del presupuesto, sino también en el seguimiento mensual.
Una vez que haya establecido el presupuesto, puede hacer que una persona realice un seguimiento mensual, pero si no ha acordado en qué gastará el dinero y cuánto va a invertir y ahorrar, alguien siempre se sentirá frustrado o dejado fuera. Tómate unas horas para crear tu presupuesto y te sentirás mucho mejor. Luego, al final de cada año, si alguien obtuvo un aumento o su ingreso cambió en una dirección negativa, puede hacer los ajustes necesarios y seguir avanzando.
Tu presupuesto no es un tipo de “configúralo y olvídalo”. Debe hacer todo lo posible para mantener su presupuesto para el año y luego determinar si se necesitan cambios para el nuevo año. Una de las pocas razones para ajustar su presupuesto a mediados del año es si no está trayendo tanto dinero como cuando comenzó el año. Si ese es el caso, tendrás que cortar de ciertas categorías.
Honestamente, probablemente hay un número infinito de formas de desglosar su presupuesto personal. Rachael y yo hemos estado haciendo un presupuesto juntos por cerca de 3 años, y literalmente rastreamos cada centavo que entra o sale. A continuación, expondré qué categorías nos han funcionado y qué tipo de cosas colocamos en cada categoría. También tenemos un nombre para un método que usamos para categorías tales como seguros o gastos de automóvil llamado método de “transferencia”, que también explicaré. Espero que esto ayude a aclarar su proceso de presupuesto.
Nota: esta publicación es un poco más detallada que la mayoría de nuestras otras publicaciones, solo los fanáticos de presupuestos actuales o esperanzados deben continuar.
La publicación completa está aquí: Aquí hay un desglose de nuestras categorías de presupuesto de finanzas personales
Nuestras categorías de presupuesto personal
Categorías de no ahorro
- Hipoteca (o Renta)
- Cuotas de la asociación de propietarios
- Utilidades
- Cable
- Teléfono
- Gimnasio
- Spotify
- Alimentos (Comestibles)
- Comer fuera (Restaurantes)
- Compras
- Gas
- Limpieza en seco
- Diverso
- Seguro (llevar encima)
- Regalos (llevar encima)
- Coche + casa (llevar encima)
- Entretenimiento (llevar encima)
- Belleza (llevar encima)
- Cuotas y suscripciones (TRANSPORTE)
Categorías de ahorro
- Ahorros profundos
- Pagar la casa abajo
- Otras inversiones
- Viajar
¿Qué entra en cada categoría?
Hipoteca (o alquiler). Solo nuestro pago de hipoteca entra en la categoría y la cantidad no cambia de mes a mes. Siempre sabemos que este número será el mismo.
Asociación de propietarios de cuotas. Tenemos dos grupos de cuotas de HOA para nuestra comunidad, y ambos van aquí. Una vez más, este número nunca cambia de mes a mes.
Utilidades Nuestra factura de servicios públicos va aquí. Incluye agua, alcantarillado, gas, electricidad. Para determinar lo que deberíamos presupuestar, elegimos uno de nuestros meses más altos del año y lo usamos. Nuestro objetivo es que cada mes, estemos por debajo del presupuesto, lo que ayuda si accidentalmente pasamos a otra categoría.
Cable. Nuestra factura de cable DEBE ser la misma cada mes, pero Comcast tiene una forma de aumentarla al azar. En general, esta categoría solo incluye Internet y TV de Comcast. Hacemos un presupuesto para igualar la factura y, si revisamos, llamo a Comcast y les pregunto por qué siguen aumentando nuestra factura y negocian una tarifa más baja. Lo que sucede más a menudo de lo que piensas …
Teléfono. Esto es para celulares. No tenemos un teléfono de casa, pero eso iría aquí si lo tuviéramos. Este número es el mismo todos los meses.
Gimnasio. Esto es para nuestra membresía de gimnasio. Este número es el mismo todos los meses.
Spotify. Como este número es el mismo todos los meses, lo dividimos en su propia categoría. Si quisiéramos, podríamos ponerlo bajo Cuotas / Suscripciones o Entretenimiento. Sin embargo, desglosar los gastos establecidos en su propia categoría ayuda a eliminar la variación en otras categorías más “volátiles”.
Alimentos (Comestibles) . Las tiendas de comestibles de Costco, WalMart, Trader Joe’s o cualquier otra tienda de comestibles van aquí. También compramos nuestros artículos de tocador, artículos de limpieza, etc. en estas tiendas, por lo que incluimos esos artículos aquí. Incluimos los suministros limpios, etc. porque es mucho más fácil agregar los recibos en conjunto que tratar de desglosar artículos individuales en los recibos.
Comer fuera (restaurantes). Esto es principalmente restaurantes, pero también incluye lugares como 7 Eleven para café o Starbucks.
Compras. Las compras incluyen prendas personales para Rachael y yo, pero también incluyen cosas para nuestra casa. Los artículos para nuestra casa no incluyen reparaciones o mejoras (vea la categoría Car + House más abajo). Esta categoría se utiliza para muebles nuevos, utensilios de cocina, decoraciones, almacenamiento y otros artículos para el hogar.
Gas. Muy claro. Solo ponemos gas en esta categoria =)
Limpieza en seco. Nuestras facturas de limpieza en seco van aquí.
Diverso. Hemos encontrado que es extremadamente útil tener una categoría miscelánea para cosas como estacionamiento (generalmente solo unos pocos dólares) o franqueo para paquetes de envío o cartas de envío. No podemos decirles todas las cosas que han caído en esta categoría a lo largo de los años porque, bueno, son varias, ¿vale?
Seguro (llevar encima). Ponemos aquí todas nuestras cuentas de seguro. Esto incluye el seguro de automóvil, nuestra política de artículos personales para nuestro hogar, el seguro de vida y el seguro para nuestra propiedad de alquiler.
Regalos (llevar encima). Los regalos son estrictamente para otras personas. Solo usamos el dinero del regalo cuando compramos algo para Rachael para su cumpleaños y viceversa. Esto es para regalos de boda, cumpleaños, baby showers, días festivos o regalos “solo porque”.
Coche + Casa (CARRY OVER). Esta es una nueva categoría para nosotros. Bueno, parte de ello. Tuvimos la categoría de automóviles y la usamos para reparaciones, neumáticos nuevos, etc. También colocamos registros de automóviles aquí. Después de ser propietario de una casa por algunos años (era nuevo cuando la compramos), nos dimos cuenta de que también necesitábamos un presupuesto para reparaciones, limpieza de alfombras y cosas por el estilo. Usamos la categoría para el mantenimiento o mejoras del hogar, no para comprar artículos.
Entretenimiento (llevar encima). El entretenimiento tiene una amplia gama, pero en general esto incluye cosas como películas, torneos de voleibol, carreras y conciertos. En general, esta categoría es para actividades divertidas.
Belleza (llevar encima). Esta categoría es principalmente para cortes de pelo, manicuras y pedicuras. Esto también podría llamarse la categoría “Rachael” =)
Cuotas y suscripciones (CARRY OVER). Esta es también una nueva categoría para nosotros. Usamos esto para nuestra tarifa anual de membresía y tarjeta de crédito de Costco, así como para las suscripciones de Amazon y Netflix. Solíamos poner nuestras suscripciones de Amazon y Netflix en Misceláneos o Entretenimiento, pero nos dimos cuenta de que tenemos algunas suscripciones diferentes y no queríamos revisar nuestra categoría de Misceláneas un mes del año cuando se produce el cargo anual de Amazon. . Esta sería la categoría que uno podría colocar en periódicos, revistas y otras cuotas anuales.
Para obtener más información sobre cómo utilizamos la categoría de transferencia, consulte nuestra publicación completa en el blog:
Aquí hay un desglose de nuestras categorías de presupuesto de finanzas personales
¡Espero que esto ayude!
Spencer
Esta casa en forma | Luchando por la aptitud en todas las áreas de la vida