Una forma de alcanzar su objetivo es encontrar un vehículo de inversión que le brinde aproximadamente un 7,4% cada año (por ejemplo, tendría un 7,4% más al final de cada año que el año anterior).
Como señala Linda Gardiner en los comentarios, hay muchas maneras de alcanzar su modesto objetivo, como conseguir un trabajo a tiempo parcial, vender cosas, evitar gastar, etc.
La rentabilidad anual del 7,4% supone una composición diaria (días calendario). Si su inversión no aumenta, con frecuencia, la tasa de retorno tendrá que ser un poco más alta.
La tasa de rendimiento mensual equivalente es del 0,6%, o un retorno del 43% a 5 años.
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Para poner esto en perspectiva, solo necesita aumentar su saldo entre $ 4 y $ 6 por día calendario. Si realiza contribuciones adicionales, como ahorros cada semana, esto puede tener un gran impacto en la tasa de rendimiento que necesita para alcanzar su objetivo.
Wikipedia cubre esto en el artículo de interés compuesto.
Si observas el rendimiento del índice bursátil, puedes tener una idea de lo realista que es esto. Morningstar tiene un buen conjunto de datos (devoluciones de índice) que muestran que un rendimiento anual del 7.4% no está fuera de lo razonable, pero los rendimientos a 5 años muestran actualmente mucho menos que el retorno al 43% que necesita. Obviamente, hay incertidumbre y si hubiera invertido en el mercado de valores hace 5 años, probablemente solo estaría alrededor de 1/2 camino hacia su meta, pero ese período de tiempo cubre una importante recesión económica.
Por cierto, si asumiera la misma tasa de rendimiento, si no contribuyó ni dispersó el efectivo de su inversión, esperaría tener $ 15k para cuando tenga 60 años, 22 veces su inversión inicial.
Todas las cifras no asumen tasas ni impuestos.
La gráfica a continuación muestra algunos rendimientos anuales del índice a lo largo del tiempo para darle una idea de la variabilidad y el riesgo involucrados. Este período de tiempo cubre una desaceleración económica importante, por lo que el futuro cercano puede no ser tan deficiente como este período de tiempo, pero puede pasar cualquier cosa. 