¿Por qué es que los padres rara vez nos enseñan sobre el dinero o la planificación financiera?

Answer 1

Hay muchas razones por las que algunos padres no enseñan a sus hijos sobre el dinero o la planificación financiera. Sigue siendo cierto que los padres solo pueden enseñar lo que se sienten cómodos con ellos mismos y, al mismo tiempo, “los niños aprenden lo que viven”.

Si creció en un hogar donde el presupuesto, los subsidios y las discusiones familiares sobre finanzas eran la norma, entonces tiene una mejor oportunidad de entender las finanzas, o al menos no ser una “víctima” del mercado.

Si el dinero nunca fue discutido, o los problemas financieros fueron ocultados a los niños, entonces los niños aprenden a temer y ocultar su ignorancia o problemas en torno a las finanzas, y tienen una mayor posibilidad de ser víctimas de tarjetas de crédito con sobreprecio, no entender banca, etc.

Tal como está, las finanzas personales se están reduciendo cada vez más de nuestros planes de estudio de educación pública. Esto se enseñó una vez en “Economía doméstica” (junto con las habilidades para hornear y la vida), pero ese tipo de clase extracurricular ya no existe en la mayoría de las escuelas.

Este tipo de información del agujero negro ha afectado especialmente a los Millennials como un grupo de generación (en general), pero muchas personas de todas las generaciones y niveles económicos aún están luchando con la planificación financiera. Mi generación, la Generación X, se enfrenta a la perspectiva de un nivel de ahorro para la jubilación más bajo que el de nuestros padres Boomer, además de tener que (posiblemente) financiar la atención médica / de enfermería de nuestros padres Y nuestros hijos (o hermanos), ya que Millennials lo haría. más estrechamente sean nuestros hermanos) educación o asistencia. La Generación X es verdaderamente la “gente que camina entre los mundos” cuando se trata de finanzas.

Resumen: los padres no pueden enseñar lo que no saben a sí mismos. Solo pueden modelar, y los niños siempre están observando lo que ellos / nosotros hacemos, no lo que se dice.

Answer 2

Entonces, esta no es una respuesta políticamente correcta, pero me di cuenta de esto: realmente depende de la cultura, raza y clase socioeconómica en la que creciste. Por ejemplo, soy blanco (ish) y crecí en la clase media suburbana estadounidense con profesional de cuello blanco los padres Empezamos a hablar de ahorro y deuda. sin embargo, mis padres no saben mucho sobre invertir dinero, así que nunca me enseñaron eso. Pero si mis padres lo sabían o no, “trabajen duro, obtengan una buena educación y obtengan un buen trabajo profesional de cuello blanco” estaba bastante grabado.

Mi novia (y sus amigas) son incluso mejores ejemplos de esto: crecieron en hogares chinos en Estados Unidos o China. La cultura del ahorro es enorme en China, más que la cultura aspiracional en América. Pero alardear de que el dinero es bastante tabú, como resultado, la mayoría de las amigas de mi novia ni siquiera pudieron decirte si sus padres tenían $ 10,000 o $ 10,000,000 ahorrados (he notado que los criados que crecieron en Estados Unidos tienen una mejor suposición, pero generalmente no se discute abiertamente).

En mi cultura, no se nos dan números exactos, pero al principio nos informamos sobre cosas como: ¿necesitaremos préstamos estudiantiles para la universidad, nuestros padres necesitarán confiar en nosotros a medida que envejecen o tienen un nido que puede cubrirlos, etc. la generación del “boomer” chino parece estar un poco más en línea con las contrapartes estadounidenses y mi generación parece tener una combinación de transparencia total para algunos traspasos de las generaciones anteriores.

Ciertos grupos étnicos cerca de los que vivo definitivamente parecen ser más abiertos en cuanto a estos temas, por lo que verlos es una necesidad (como el uso de hilo dental). La religión en la que te crían tus padres (si eres religioso) también puede tener un efecto.

Porque las diferencias son tan vastas y porque incluso los padres bien intencionados pueden haber sido disuadidos en contra de ellos mismos y no tener la base de conocimientos para ayudar. Mis padres, por ejemplo, no tienen idea de qué es “poner en cortocircuito una opción de venta” y recientemente aprendieron el efecto que pueden tener las tasas de fondos mutuos en su cartera de jubilación, 10 años después de que aprendí sobre esas cosas. No prestan atención a los tipos de cambio, ni entienden la noción de moneda fiduciaria. Por otra parte, no estoy seguro de que les importen mucho los dos últimos, incluso si lo supieran ya que no les parece tan impactante en sus vidas diarias.

Algunas personas argumentan que se debe enseñar en las escuelas a los niños. Pero también hay muchos argumentos en contra.

Por lo tanto , la educación y los antecedentes del doctor (así como la educación y los antecedentes de los padres) pueden hacer que ellos no puedan enseñar las materias a sus hijos o pueden hacer que algunas partes de los temas sean tabú. Tampoco podemos encontrar una manera higiénica de enseñar esto a los niños en la escuela. Los países con poblaciones más homogéneas que los EE. UU. Pueden ser capaces de sistematizar mejor la planificación financiera como currículos educativos adicionales, pero hay tres cosas que a mi generación de abuelos en Estados Unidos nunca se les dijo que discutieran en la cena y que nunca hablaran con extraños con: dinero, política y la religión .

Con ese tipo de actitud, ¿qué posibilidades tuvieron las generaciones de mis padres de enseñarles a sus hijos con éxito o de buena gana?

Answer 3

Desafortunadamente, la falta de educación financiera no es solo un problema para nuestros jóvenes. Las estadísticas muestran que la mayoría de los adultos no tienen conocimientos financieros (ver, por ejemplo, NFEC Financial Literacy Statistics, Research & Surveys o http://www.visionspire.ca/the-shocking-truth-about-financial-literacy-in-canada / ).

Por lo tanto, no podemos esperar que una generación de adultos analfabetos en su mayoría financieros enseñe a la próxima generación sobre el dinero. Nuestros gobiernos hablan sobre programas para enseñar esto en nuestras escuelas. Sin embargo, a menos que hagamos la inversión para enseñar a nuestros maestros, estos programas continuarán fallando.

Necesitamos crear programas efectivos para enseñar:

1. Elementos básicos: intereses, hipotecas, tarjetas de crédito, líneas de crédito, seguros, vehículos de inversión (GIC, Bonos, Acciones, ETF, Fondos de índice, etc.), asignación de activos; y
2. Principios fundamentales

• Haga – Ahorre – Viva (gaste menos de lo que gana);
• El poder del tiempo (magia de la composición);
• La convicción de invertir (a largo plazo) en acciones de empresas que agregan valor a pesar de lo que el “mercado” puede estar haciendo;
• La diferencia entre riesgo y volatilidad;
• La diferencia entre valor y precio; y
• El verdadero costo de las tarifas durante una vida de inversión.

He tomado una postura al crear un programa de Educación sobre Educación Financiera para llegar a la mayor cantidad de personas posible.

Answer 4

No puedo hablar por todos, pero es porque la mayoría no entiende las finanzas y cómo pueden y deben usarse para obtener ventajas.

La mayoría de la gente simplemente gana un cheque de pago y lo gasta. Saben que no pueden gastar demasiado; de lo contrario, es posible que no tengan suficiente para su hipoteca o comestibles. Saben gastar menos si les gustaría ahorrar para unas vacaciones o un auto más agradable, pero en toda la realidad es donde se detiene su conocimiento financiero. No entienden las inversiones, 401Ks, o fondos mutuos. No entienden el concepto de interés compuesto. Ahorran para gastar cuando los que saben sobre finanzas ahorran para invertir.

Creo que la educación pública general es un factor importante que contribuye a que el conocimiento financiero sea tan malo. Asistí a escuelas públicas tanto en Canadá como en los Estados Unidos y nunca aprendí sobre administración financiera, inversiones, bancos, hipotecas ni ninguna otra opción que tendría que usar mi dinero. Se podría pensar que con la cantidad de personas que fueron aplastadas en 2008, los estados enseñarían más en materia de vivienda, pero tal vez eso es exactamente lo que quieren las personas, ignorantes.

Answer 5

Porque la mayoría de los padres dependen del dinero del gobierno para mantener a su familia. Hay más de 43 millones de estadounidenses en EBT y 59 millones de personas en seguridad social. Esto da una población combinada de 102 millones de personas dependiendo del gobierno para sobrevivir. Eso es el 33% de toda la población de los Estados Unidos de 318M.

Cuando el gobierno controla cuánto gana cada mes, ¿por qué molestarse en planificar su futuro financiero? Tu vida ya se cuida para siempre todos los meses.

Hasta que cambiemos nuestro sistema socialista, nunca conseguirás que las personas planifiquen su futuro financiero.

Answer 6

Aparte de una actividad ocupada que minimiza el tiempo dedicado a educar a los hijos, cuántos padres sienten que saben lo suficiente sobre las finanzas para transmitir su sabiduría. Además, esto no tiene la inmediatez de, por ejemplo, conducir la sabiduría o la educación sexual.

Necesita un poco de información financiera antes de salir de casa, pero en realidad no es mucha. En el momento en que necesita instrucciones detalladas, por lo general no tiene contacto diario con los padres. Además, los niños por lo general no preguntamos. O lo hacemos, y rechazamos el consejo.

Answer 7

Mi primer pensamiento es que los padres rara vez saben algo sobre dinero o planificación financiera. Pero mi papá era un contador. Él sabía mucho sobre el dinero y la planificación financiera. Alcanzó una importante suma de riqueza en su vida. Nunca me enseñó nada sobre el dinero, excepto que es de mal gusto hablar de ello.

Answer 8

A lo largo de esta vida, los experimentará y ahorrará dinero para su futuro.

A menos que empieces a pedir prestado a Shark y cuando todo sea demasiado tarde, será el momento en que te arrepientas de no haber ahorrado dinero en primer lugar.

Answer 9

No piensan para resultados a largo plazo. Es difícil imaginar que su hijo o hija se independizará cuando tenga 12 años.