¿Cuáles son algunos consejos para ayudar a un joven matrimonio a salir adelante financieramente?

Answer 1

Como esposo y padre, a menudo me cuesta enseñar a mis hijos, por ejemplo y por palabra, sobre el dinero. Para aclararme, a veces me acuerdo de lo que aprendí sobre el dinero de mis padres cuando era niño …

1. ¡Piensa!

Este es el consejo general de mi padre. ¿Ir a México con una mochila en la espalda y una bocanada de trabajo en una ciudad de la que nunca has oído hablar? Piensa antes de hacer algo estúpido. ¿Estarás lanzando una nueva carrera sin red de seguridad donde harás algo completamente nuevo? Piensa en dónde te lleva. ¿Tienes algo de dinero quemando un agujero en tu bolsillo? Piense en la mejor manera posible de usarlo, para hoy y para mañana. Parece obvio, pero pensar (especialmente sobre el dinero) en realidad es bastante difícil para la mayoría de las personas, por lo que no lo hacen cuando realmente deberían hacerlo.

2. Qué dinero es … y qué no es

Aprendí a creer algunas cosas sobre el dinero …

A. El dinero es una forma de mantener el puntaje. Pero es solo una forma de mantener el puntaje, y es una de las formas menos importantes de mantener el puntaje. Otras cosas importan mucho más.

B. El dinero es una herramienta. Es una forma de obtener lo que desea, ya sea tiempo, viaje, espacio o un juego de ajedrez con diamantes incrustados del Desierto de Gobi. Y generalmente ayuda tener dinero para ganar más.

C. El dinero significa opciones. Si tiene dinero, el rango de oportunidades disponibles para usted (lo que puede hacer con su tiempo) se expande dramáticamente.

D. A la inversa, ningún dinero equivale a menos opciones. Si está luchando por llegar a fin de mes, su menú de oportunidades es limitado porque estará concentrado en hacer la renta o el pago del automóvil mañana. No puedes elegir qué hacer, porque tus requisitos de dinero te dictan lo que debes hacer.

Foto: Attivamente Noticias

Pero el dinero no es un fin en sí mismo. El día en que el número en su cuenta bancaria o de corretaje lo define, es el día en que necesita un enema de dinero para enderezar su cabeza. Los oyentes no tienen portaequipajes.

3. Gastar – en cosas que importan.

Mi madre siempre lo hizo, todavía lo hace, verifica religiosamente los precios. Ya sea por un litro de leche o por un vuelo a Johannesburgo, siempre ha querido obtener el mejor valor por su dinero. Así que cuando era niño, nunca quise ropa o zapatos. Pero muchos niños tenían armarios mucho más bonitos y se iban de vacaciones más elegantes, y sus padres conducían autos más llamativos.

Sin embargo, cuando se trataba de educación, y de gastar en otras cosas importantes, no se escatimaron gastos. Mi hermana y yo fuimos a las mejores escuelas en las que pudimos entrar, y escapamos (a diferencia de muchos niños en el oeste) la piedra de la deuda de los estudiantes.

4. tener paciencia

Es fácil, especialmente cuando eres más joven y recién casado, ansiar la gratificación instantánea. Pero la paciencia es uno de los rasgos más subestimados e importantes que puede tener. La paciencia es el ingrediente principal del autocontrol … y su primo que se besa, la gratificación retardada, que es uno de los mejores indicadores de éxito en el futuro. (Si no está familiarizado con la prueba de malvavisco, debe leer esto).

Lo más probable es que, si no tienes paciencia, serás malo administrando tu dinero. Aprendí muy pronto sobre la composición, la fuerza más poderosa en finanzas, que se basa en el tiempo y la paciencia.

Mis padres también me enseñaron que está bien tener dinero y no hacer nada con él. Muchos inversores sienten que tienen que usar su efectivo, y están obligados a comprar o comprar vender. Como he escrito antes, el efectivo es la mejor cobertura que existe: es barato y es líquido. Por lo menos tan importante, el efectivo representa el potencial y las opciones (ver arriba).

5. Habla de ello

La mayoría de las personas sienten que si le preguntas a alguien cuánto dinero ganan, cuánto deben o cuánto han ahorrado, es como preguntarles sobre sus secretos más profundos y oscuros. Pero en mi familia, hablar de dinero era normal. Eso me ayudó a sacar dinero y asuntos financieros del armario, y me ayudó a desarrollar expectativas razonables sobre mi propia vida monetaria. Si es un secreto secreto, el dinero puede convertirse en parte de una psicología retorcida de culpa y vergüenza. El aire y la luz de una edad temprana eliminan eso.

6. A nadie le importan tus finanzas más que tú.

Mis padres siempre me dijeron que la única persona en la que debería confiar para cuidar su dinero y su futuro financiero es usted mismo. (Esta es una de las razones por las que comenzamos Stansberry Churchouse Research en primer lugar).

El complejo financiero-industrial (los medios financieros, los banqueros privados, los llamados gurús comerciales y todo lo demás) quiere “ayudarlo” a cuidar su dinero. Pero su “ayuda” a menudo los enriquece, mucho más de lo que te enriquece a ti.

Entonces, si quiere asegurarse de que sus finanzas estén bien atendidas, entonces, por supuesto, obtenga la opinión de un profesional. Pero recuerde que usted es el responsable de su propio dinero y debe supervisar todo lo relacionado con su propio dinero.

Tal vez aprendió lecciones de dinero muy diferentes, y quizás esté impartiendo lecciones diferentes a sus hijos, si las tiene. Pero estas seis enseñanzas me han servido bien a mí ya mi esposa.

Esta es una publicación invitada por Stansberry Churchouse Research , una compañía de investigación de inversiones independiente con sede en Singapur y Hong Kong que ofrece información sobre inversiones en Asia y en todo el mundo. Haga clic aquí para registrarse y recibir el diario Asia Wealth Investment Daily en su bandeja de entrada todos los días, de forma gratuita.

Answer 2

¡Cuando vi a mi esposa irse a la cama con hambre, supe que estaba en mal estado!

Sucedió cuando éramos estudiantes universitarios. Sabía que no podía comprar este caro reproductor de mp3, pero no pude resistirme. Pasé la mitad de la noche mirando el dispositivo.

Estaba vacío. Mi mente estaba congelada en una pregunta:

¿Cómo diablos me dejé entrar en este tipo de comportamiento?

Me quedé despierto hasta que mi amada esposa (GF en ese momento) me dijo que fuera a la cama. Me sentí tan avergonzada y allí estaba reconociendo el hecho de que podía hacerlo y ser mejor. Y eso es (no siempre seguro) lo que hice.

1. Decidimos retirar inmediatamente lo que necesitábamos para el mes , en términos de alimentos.
2. Decidimos transferir el 30% en una cuenta automáticamente a principios de mes. Muy importante: PRINCIPIOS del mes.
3. Decidimos que solo habrá una tarjeta. En Francia todas las tarjetas de débito son tarjetas de crédito.
4. Decidimos consultarnos antes de comprar algo más que cierta cantidad.
5. Si supera la cantidad, tendremos que esperar hasta el próximo mes . Esto es particularmente poderoso, las necesidades se convierten en deseos simples y finalmente se desvanecen.
6. Decidimos poner nuestro dinero extra en un frasco llamado “Decidí ser rico porque es saludable”. Creo que lo seguimos porque nos hizo reír.
7. Este es paradójico: yo Comenzó a llevar sólo grandes billetes de banco . Siendo yo, me costó mucho romper unos grandes 100 euros.
8. Por último, pero no menos importante: invertir en ti mismo. Los libros no formaban parte de los ahorros. Podríamos comprar cualquier libro de no ficción siempre y cuando terminemos el anterior.

Ah y por favor, invierte en tu relación. ¡Vuelve a casarte todos los días!

Answer 3

• Siéntese y hable sobre los miedos, las ansiedades y las cosas que los hacen temblar.

• Al hacer esto, aprendes lo que no debes hacer. Puedo hablar por experiencia personal que esto es muy importante.
• Sea el otro socio de responsabilidad y busque 1–2 otras personas que usted consideraría una.

Hablar de metas financieras y personales.

• Tendrás éxito si te comunicas. Base sus decisiones en cómo impactan sus metas.

Crea un presupuesto y haz uno mensualmente.

• Definir necesidades frente a deseos. La gratificación demorada es imprescindible para tener éxito financiero.
• Comience en un papel u hoja de cálculo de Excel y luego use una aplicación.

• Personal Capital tiene un gran presupuesto retrospectivo que rompe sus gastos por categoría a medida que realiza las transacciones.
• Mint hace lo mismo pero no me gusta mucho su sitio.
• Uso cada dólar porque me permite ingresar mis gastos manualmente y crear un presupuesto antes de que comience el mes. Creo que presupuestar de esta manera crea la mayor eficiencia. Tienen una versión de pago, pero prefiero hacerlo manualmente porque obliga a un mayor compromiso.

No compre una casa de inmediato

• No hay nada de malo en alquilar.
• Cuando compre una casa, asegúrese de tener por lo menos un 20% de pago inicial y una hipoteca de tasa fija a 15 años. Si realiza un pago fijo de 30 años, realice pagos adicionales para acelerar su pago.

No compre autos nuevos

• El pago promedio de un automóvil en los Estados Unidos es de ~ $ 500.
• No sé su edad, pero supongo que a mediados de los años 20 con 40 años de inversión por delante. ¡Ese pago de coche podría valer $ 1.6 millones!

• Si tiene curiosidad por saber cómo obtuve el número, abra una calculadora de interés compuesto. Utilicé 40 años, $ 6,000 por año y 8% de rendimiento anual.

Invertir en una cartera bien diversificada de fondos indexados.

• Máximo de cuentas IRA

• Si no está seguro de cuál es la IRA adecuada para usted, tendrá que leer un poco. Si no está seguro después de toda su investigación, el empate va a la Roth (esta es mi opinión).

Aproveche cualquier coincidencia de empleador en un plan de jubilación. El objetivo es maximizar el plan de jubilación patrocinado por su empleador. Con total transparencia, mi esposa y yo todavía no estamos maximizando la nuestra, pero lo estamos logrando.

• Los beneficios de contribuir a una cuenta patrocinada por el trabajo son muchos. Uno de esos beneficios es reducir su carga fiscal.

Le he proporcionado las recomendaciones que deseo que alguien nos haya proporcionado en 2005 cuando nos casemos. Ahora tenemos 34/35 y estamos muy bien, pero hemos aprendido algunas lecciones de nuestra estupidez. Espero que no te importe que básicamente estaba escribiendo a mi auto de 24 años :).

Si alguna vez busca un sitio web de finanzas personales, visite Get In The Green. Soy uno de los colaboradores y me encantaría tenerte como lector.

Ryan

Answer 4

Después de 7 años de matrimonio y de haber seguido a algunas de las parejas felices (al menos aparentemente) entendí esto

1. Existe una notable prisa entre las parejas jóvenes para llegar al estado de propietario de una casa, que acaba con sus oportunidades de movimiento, etc.
2. La comparación es otra cosa que las parejas casadas van a arruinar su felicidad. La luna de miel, la casa, la televisión, la decoración.
3. Los primeros niños significan que no tienes tiempo para adaptarte. Incluso si fueras pareja antes del matrimonio, la cosa es diferente después del matrimonio. Al menos las mujeres están más preparadas que los hombres, pero los hombres necesitan aprender cosas nuevas después del matrimonio.
4. Sigue quitando los elementos no deseados de la casa. Esto te dará un buen aprendizaje sobre cómo no comprar cosas no deseadas, etc.
5. Invertir en bonos a largo plazo es el camino a seguir.
6. Prueba y gasta en el límite del 60% de lo que haces y no más que eso. Si eres como Mozart o Michaelangelo o Jeff Bezos. Claro, adelante. Si eres Tom y Dick y Harry, por favor no lo hagas.
7. Viaja pero, mantén tus prioridades. ¿Esto es un viaje de compras? Entonces concéntrate allí. Para las fotos de FB, solo haz una ola nominal de puntos. O elige un lugar, toma 2 buenas fotos.
8. Invertir en una réflex digital. No necesitarás ir a Maldivas para las mejores fotos. Sólo la Sakinaka local se verá mejor

Algunos otros consejos que podrían no ser financieros en el mejor de los casos.

1. Definitivamente, encuentra ese nicho de películas que ambos puedan disfrutar. Chicas, por favor, por favor, entiendan que algunas de las cosas de chicas son en realidad un veneno mental para los hombres. Y no pienses que es una buena prueba transmitirle. Déjame ver cuánta tortura puede manejar. Está más allá del infierno.
2. No pienses demasiado en el futuro. Haz muchos amigos de pareja. Al igual que las citas normales, hay citas de pareja. A medida que aumentan las complejidades, todavía tendrás que encontrar la pareja correspondiente.

Answer 5

Establezca las reglas y valores financieros de su familia.

En la primera etapa es necesario encontrar respuestas a preguntas como esa:

• ¿Habla honestamente sobre todos los ingresos, costos y ahorros?
• ¿Tiene un tipo de presupuesto conjunto, dividido o de alguna manera mixto?
• ¿Todos los miembros de su familia deberían tener un trabajo y generar dinero?
• ¿Cuáles son los planes financieros de su familia?

Y otras preguntas así. Las respuestas a esas preguntas no serían fáciles. Pero creo que cada familia debe encontrar sus respuestas particulares.

Invierte en ti mismo

Por lo general, los cónyuges jóvenes acaban de comenzar sus carreras recientemente y no ganan mucho dinero. Entonces, la prioridad en esa etapa es concentrarse en aumentar los ingresos, no en ahorrar o invertir dinero.

La mejor manera de recaudar más dinero es volverse más productivo, profesional y experimentado. Debes invertir en ti mismo, desarrollar tus habilidades y aceptar nuevos desafíos. No importa si trabajas en tu negocio o como empleado.

Establecer hábitos de dinero correctos

Ahorro

Centrarse en los ingresos no significa olvidar el ahorro. Todos tenemos hábitos que nos gustaría romper, y otros que nos gustaría formar. Warren Buffett dijo: “El error más grande no es aprender el hábito de ahorrar adecuadamente”.

Por favor, no se preocupe si no puede ahorrar suficiente dinero para un nuevo apartamento o automóvil por un año. Solo continúa.

En nuestra familia, acordamos ahorrar al menos el 10% de los ingresos regulares y el 50% de los irregulares. No es la regla para todos. Solo necesitas encontrar tu estilo de ahorro.

Balancear el libro

Lleve un registro de sus gastos y haga un presupuesto para cada mes.

Mi esposa y yo llevamos más de cinco años llevando registros de las finanzas personales . Después de que comenzamos a planificar los gastos familiares para cada mes, nuestro bienestar financiero mejoró significativamente. Y esto fue sin ninguna limitación severa específica en los costos.

Recientemente, he escrito un blog sobre cómo transformamos el análisis de costos / presupuestos mensuales en un hábito financiero.

Espero que hayas encontrado algunas ideas de la respuesta.

¡Deséale buena suerte a tu familia!

Answer 6

Aquí hay cosas que NOS hicimos cuando nos casamos por primera vez.

1. No uses DEUDA para comprar nada.
2. AHORRA mucho dinero para un día lluvioso porque va a llover
3. ¡Desarrolle múltiples fuentes de ingresos! ¡Sigue mejorando tus habilidades!
4. Planee cómo distribuir su dinero CADA mes sea flexible pero permanezca dentro de sus ingresos
5. Invertir para actividades posteriores en la vida (Retiro).
6. Evite comprar una casa grande, simplemente la llenará con basura que finalmente tirará (tal vez nunca compre haga que sea más fácil moverse) A James Altucher le gusta vivir en airbnbs
7. Preguntar siempre ¿Necesitamos esto o lo queremos?
8. Recompénsate a ti mismo y al otro cuando logres tus metas
9. Interésate por cosas que no requieren un gasto tan grande como cocinar comidas gourmet
10. Aprende a disfrutar de la naturaleza, largas caminatas, sentado en una playa, escalando una montaña

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Puedes encontrar más respuestas y los desafíos de la vida en mi blog

Answer 7

1. Sea realista.

El tiempo dedicado a desarrollar un presupuesto es un tiempo bien empleado.

Un error común que las personas cometen cuando planifican el presupuesto de su hogar es enumerar cantidades poco realistas. Si gasta 30,000 en cada mes, entonces no es razonable incluir 10,000 en su presupuesto.

Mantenga un diario de gastos durante al menos dos semanas antes de crear un presupuesto para usted y su familia. Esto te ayudará a establecer números realistas. Un presupuesto integral no solo le dirá a dónde va el dinero, sino que también le puede dar un mapa para reducir los gastos. Además, le permitirá ahorrar más dinero para sus objetivos a corto y largo plazo.

2. Conocer la diferencia entre lujos y necesidades.

Saber la diferencia entre un “deseo” y una “necesidad” puede ayudarlo a ahorrar dinero.

Muchos de los artículos en los que gastamos dinero son cosas que queremos. Si no tienes que tenerlo para sobrevivir, entonces es un deseo. Si el artículo no se ajusta cómodamente a su presupuesto, debe reservarlo hasta que su presupuesto esté listo para manejar la compra.

3. No apuestes a la siguiente bonificación.

Hasta que el dinero esté en su cuenta, no lo gaste. Muchas empresas de hacer dinero no están garantizadas, y no es prudente apostar por lo que “puede ser”.

Por ejemplo, las acciones pueden o no duplicarse en un año, por lo que planificar su presupuesto en torno a lo que podría suceder o lo que espera que suceda puede dejarlo en la estacada.

Centrarse en su estado financiero actual lo ayudará a alcanzar sus objetivos financieros de una manera más realista.

4. Mantenga el control de su dinero.

Te lo has ganado, así que debes saber cómo se está gastando. Cuando dejas que alguien más controle tu dinero, te estás poniendo en riesgo. Un divorcio, una enfermedad grave o la muerte pueden poner en riesgo a las personas casadas.

Cuando conoce los detalles de las finanzas, inversiones, deudas y ahorros de jubilación de su familia, es más probable que salga de una situación negativa en la parte superior. No saber puede producir mucho dolor y tensión financiera que podría haberse evitado fácilmente.

Si es soltero, debe saber qué está haciendo su dinero con su agente o asesor financiero. Su participación ayudará a anular cualquier actividad cuestionable que podría tener un impacto negativo en sus finanzas futuras.

5. Piensa antes de actuar.

Tomar decisiones sabias de compra. Las decisiones de gasto de los consumidores se procesan “5% según las cifras y 95% según las emociones”, según Connie Kilmark, asesora financiera y consultora en Madison, Wisconsin.

Es fundamental tomar decisiones basadas en la necesidad y no solo por lo que usted desea. Cuando usted firma un préstamo o un contrato de arrendamiento, está sujeto a un pago que puede no darle la habitación necesaria para emergencias financieras como enfermedades, reparaciones de automóviles, etc.

Para evitar extenderse demasiado, piense antes de actuar. Antes de firmar en la línea de puntos para un artículo con un boleto grande, como una casa o un automóvil, debe examinar su presupuesto y alquilar o pedir prestado el artículo para asegurarse de que su compra sea la más adecuada.

6. Use efectivo en lugar de crédito.

Si más del 20% de su ingreso neto mensual va a pagar tarjetas de crédito y otros préstamos, hay indicios de problemas financieros en su futuro.

Cuando usa una tarjeta de crédito y no paga el saldo al final de cada mes, gasta más en sus compras. El interés ganado en sus tarjetas de crédito limitará la cantidad que puede ahorrar con el tiempo. Use el efectivo para hacer sus compras o solo compre lo que pueda pagar cuando llegue su factura y podrá evitar las deudas de tarjetas de crédito que le impedirán alcanzar sus metas financieras.

7. Sea experto en crédito.

El crédito no es malo, pero debe ser usado sabiamente y con criterio. Para evitar errores comunes de la deuda, los consumidores deben leer la letra pequeña, pagar a tiempo y limitar la cantidad de crédito que tienen. Si no cumple con un pago u obtiene otra cuenta, las compañías de tarjetas de crédito pueden ganar dinero.

A pesar de que se ha registrado para una tasa de interés anual del 0%, no hay garantía de que la cantidad no será revocada. La falta de un pago puede provocar la revocación del 0%, por lo que es importante que se organice y pague su factura a tiempo. Las compañías de tarjetas de crédito pueden incluso usar pagos atrasados ​​con otras compañías en su contra, así que manténgase alerta en todo momento.

Además, no canceles las tarjetas una vez que las hayas pagado. Los acreedores consideran el historial crediticio de un consumidor, incluida la longitud, cuando ofrecen tasas de interés.

8. No ignore la jubilación.

Ahorrar para la jubilación a una edad temprana es una situación de ganar / ganar. Tendrá que ahorrar menos si comienza temprano, y sus ahorros tendrán más tiempo para crecer. Comience temprano y ahorre al menos del 10 al 15% de sus ingresos, si planea acumular la riqueza que necesita para vivir cómodamente más tarde.

Trabaje con un planificador financiero para determinar qué opción de ahorro es mejor para usted. No se garantizan todos los ahorros, como 401K y acciones, así que elija una opción de ahorro que sea cómoda para usted.

9. Examina tus opciones.

Cuando selecciona un plazo de reembolso más corto en una casa, evita pagar dos veces y media el valor del artículo. Una hipoteca a 15 años puede ayudarlo a ahorrar dinero y crear riqueza. Antes de comprar, equilibre lo que puede pagar con la opción más saludable disponible.

10. Darle la vuelta.

Si cambia de empleador, debe transferir su saldo de 401 (k) a una Cuenta de Retiro Individual (IRA) en lugar de retirarlo. El cobro incurre en multas, la renovación mantiene sus esfuerzos de creación de riqueza.

Asegúrese de hacer una transferencia directa de su empleador anterior al instituto financiero donde abrió su cuenta IRA, si desea evitar darle a su empleador anterior el 20% de impuestos. Muchas veces, un empleador anterior lo cobrará después de un cierto período, así que actúe con prontitud.

Answer 8

Encontré un artículo hoy, y me hizo darme cuenta de que gastamos dinero en cosas que realmente no necesitamos. Enumeraré algunos puntos que realmente te ayudarán a salir adelante financieramente:

1. Pague su deuda.
2. Vive debajo de tus medios.
3. Trate de usar el transporte más barato.
4. No seas leal a la marca. Te ahorra mucho dinero.
5. Invierte tu dinero sabiamente. Usted puede invertir en fondos mutuos y bienes raíces.
6. Conozca la diferencia entre un activo y un pasivo. Gana activos que multiplican tu dinero con el tiempo. Evite pasivos que se comen su dinero con el tiempo.
7. Reducir los fines de semana caros.
8. No compres algo solo porque está a la venta.
9. Conoce la diferencia entre querer y necesitar.
10. Usa todo hasta la última gota.
11. Detener el gasto impulsivo.
12. Crea un vestuario minimalista.
13. Paga tu futuro yo primero. Ahorra el 30% de lo que ganas sin falta. Intenta vivir con el 70% restante.
14. Hacer múltiples fuentes de ingresos. Busca ideas y ponlas en práctica sabiamente.
15. Haz que tus días cuenten.

Estos consejos realmente te ayudarán financieramente. Realmente espero que esta respuesta te ayude.

Answer 9

Esto es lo que me hubiera gustado escuchar hace unos años:

1. Comience a ahorrar desde el primer cheque de pago.
2. Diversifique su cartera y nunca arroje más del 5% de su patrimonio neto en una sola inversión.
3. Retirarse temprano es posible.
4. Establecer metas financieras.
5. Si compra una vivienda, compre una vivienda de doble unidad. Vive en uno, alquila el otro.
6. Maximiza tu 401k. Las contribuciones del empleador son dinero gratis.
7. Anote sus gastos cada mes y evalúelos al final del mes.
8. Nunca compres coches nuevos.
9. Vive modestamente.
10. Olvídate de las tarjetas de crédito. No los use en absoluto, a menos que el proveedor de servicios lo exija.

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Answer 10

Para empezar, buena pregunta. Un comienzo de una nueva vida con un pensamiento sabio 🙂

El dinero importa y hacer planes a su alrededor hará que la vida sea más fácil. Siempre estará preparado para cualquier problema imprevisto.

01) Si ambos ganan: ahorren un salario. Como persona que manejabas de todos modos con un salario, pon al otro en ahorros: el 100%.

02) Compre un seguro temporal: asegure a su familia, incluso cuando no esté cerca, no es una crisis financiera inicial.

03) Planes de pensiones: invertir en un buen plan de pensiones. La mayoría de las parejas se aseguran de que sus hijos estén bien atendidos, no miren hacia su propio futuro, ya que, cuando sean mayores, necesitarán la mayor cantidad de dinero a medida que aumentan los gastos médicos y disminuyen sus ingresos.

04) Gran plan médico : uno debe tener un gran plan de reclamación médica. Puede evitar ir a una vaca, puede evitar celebrar un Festival o comprar un automóvil, pero no puede evitar ir a un hospital.

05) Plan infantil: Sí, eres joven pero matrimonio = Hijos. Los niños son caros, desde la ropa hasta la comida, el pañal, la escuela y la universidad. Todo es caro. Invierta en ellos hoy: como padres, siempre querrá lo mejor para ellos y nunca le gustará comprometerse.

06) Fondo de saldo / Fondo mutuo: SIP, varios pequeños. No ponga todo el dinero en un esquema de esa manera si necesita romper un fondo mutuo para emergencias, no pierda dinero con todo. El otro beneficio de hacer eso es: si una empresa tiene un mal desempeño en su inversión, no perderá todo su dinero.

07) COMPRAR UNA CASA: Usted recibe beneficios de impuestos sobre la renta tanto por igual – Préstamo hipotecario o Renta. Comprar una casa será una gran inversión, además de los beneficios del impuesto a la renta, los precios siempre aumentan. Incluso si tiene que mudarse de la ciudad en la que trabaja, el alquiler cubrirá su Cuota. El alquiler es solo una pérdida, no hay inversión.

08) Después de todo lo anterior, si aún tienes dinero, en lugar de comprar un automóvil, mejora tus habilidades o viaja. La experiencia y los recuerdos son más mejores que una depreciación. Uber u Ola ofrecen las mismas facilidades sin que usted invierta en préstamos para automóviles, gasolina, servicios y aún así el estrés del tráfico y la inversión a tiempo. Más bien, en un dinero mucho menor, puede tener un automóvil conducido por un chofer y tiempo para leer a Quora todo lo que quiera.

Eso es todo por ahora, si algo viene a la mente, seguiré agregando aquí.

Answer 11

Primero conozca cuánto gana y cuánto gastará primero en forma diaria y semanal

Arregle parte de su salario (combinado) y guárdelos primero, el descanso es para su uso diario. Le sugiero entre 15 y 25 por ciento para comenzar.

Entender la diferencia entre necesidad y lujo. Rolls Royce es de lujo, tener cualquier vehículo que sea barato y seguro es una necesidad que también puede ser de transporte público si es un poco más barato en su área.

Pase más tiempo en familia, luego viaje, entretenimiento, etc. Después de todo, ellos son para quienes está ganando

Tener de 6 a 8 meses de salario como fondo de emergencia.

Invierta su ahorro en inversión después del punto anterior.

Nunca tome o dé prestado o esté en deuda

No utilice la tarjeta de crédito que le atraen a gastar más

Lo más importante es tener un registro de gastos, ya sea en los papeles o en la hoja de Excel o en cualquier software o aplicación.

Cocinar comida en casa es barato y saludable.

Aprenda el arte del artibrage compre barato y venda a un precio más alto en una misma área o donde tenga una gran demanda

Háganse saber sobre su salud financiera transparente

Tener metas futuras en términos financieros también

Por ejemplo, tener un hijo después de 2 años puede requerir $ 10000 para su cuidado durante 12 meses

Tener un carro en 4 años requerirá $ 25000

Y así.

Haga un poco de jardinería. No solo lo ayuda a estar libre de estrés sino que también puede reducir sus facturas de comestibles

Ser leales entre sí, es tan importante como la condición financiera (es un infierno de gastos en una batalla legal)

Conozca las políticas del gobierno. Con frecuencia, inician una política para impulsar la economía como los préstamos subsidiados. Reembolsar en impuestos, etc. Tiene potencial para ahorrar mucho de ellos.

Nunca invierta todo el dinero en un solo lugar, más bien diversifique e invierta en un número de lugares, de modo que si uno falla, uno de ellos anule el efecto negativo y aún esté del lado de las ganancias.

Nunca hagas alarde de nada más tarde, te arrepentirás de cuánto gastar por hacer alarde de poco o compararte con otros

Bese a su alma gemela y tenga una feliz vida matrimonial.

🙂

Answer 12

Su nueva vida juntos significa no solo la unión de dos hogares, sino también la fusión de dos carteras financieras. Tal vez ya hayan vivido juntos y hayan compartido gastos, pero quizás no hayan considerado que ahora también están vinculados legalmente. Esperamos que esté de acuerdo en asuntos importantes de dinero, pero es inevitable que tenga desacuerdos. Poner a prueba su matrimonio y sus finanzas con el pie derecho ayudará a prevenir problemas más adelante.

Ahorre temprano para la jubilación

Acaba de caminar por el pasillo, por lo que es difícil esperar su fiesta de aniversario de oro ya, pero nunca es demasiado pronto para ahorrar para la jubilación. Convierta en un hábito el contribuir automática y regularmente a sus cuentas de jubilación. Encuentre una calculadora de jubilación en línea donde pueda ingresar números para calcular cuánto dinero necesitará al momento de la jubilación y cuánto debería ahorrar para lograr ese objetivo. Sus inversiones tendrán décadas para crecer, para aumentar las ganancias y aguantar los altibajos de los mercados.

El hogar es donde está el corazón

El banco puede decirle que puede “pagar” un determinado precio de la vivienda. Sin embargo, no ha contado con las reparaciones, la remodelación de su cocina elegante, los aumentos en los impuestos a la propiedad y los seguros, las evaluaciones especiales de la asociación de propietarios o los aumentos en los costos de los servicios públicos. Tampoco ha contado con que uno de ustedes reduzca las horas de trabajo cuando comienza una familia. Siempre puedes comerciar más tarde. No se sienta obligado a comprar nada si la vida en un apartamento tiene más sentido. Si no quiere preocuparse por el mantenimiento, o si cree que no va a permanecer en el área durante al menos cinco años, ser un inquilino tiene sentido financiero y práctico.

Ponga las reglas básicas temprano

Uno o ambos de ustedes pueden tener activos prematrimoniales sustanciales, o deudas. Ahora sus fortunas están vinculadas legalmente, incluso si tiene un acuerdo prematrimonial, por lo que es hora de dejar de pensar en el dinero como “mío” y en su lugar considerarlo “nuestro”. Cuando un cónyuge dice: mi propio dinero “, todavía legal y prácticamente sale de la misma olla. A algunas parejas les resulta útil establecer un límite en dólares por encima del cual las decisiones de gasto o inversión se toman juntas.

Mantener a ambos cónyuges en el saber

A pesar de que ambos han estado haciendo su propio pago de facturas y acumulando hasta ahora, la verdad es que en la mayoría de las familias uno de los cónyuges termina asumiendo la mayor parte del papeleo. Es una cuestión de eficiencia, pero la otra necesita al menos tener una idea de lo que está pasando. Si hay un aumento en la factura eléctrica, discuta la causa. Si aparece un cargo inusual en el resumen de la tarjeta de crédito, hable para determinar si se ha convertido en víctima de un fraude de tarjeta de crédito. Las parejas también deben tomar decisiones de inversión juntas.

Invierte en tu matrimonio

El famoso mantra de la gurú financiera Suze Orman es “La gente primero, luego el dinero, luego las cosas”. Ponganse a sí mismos, y su matrimonio, primero. La alternativa de divorcio es un choque emocional y costoso. Tenga noches regulares de citas, que pueden ser una comida económica o un paseo gratuito por el parque. Muy a menudo las parejas se involucran en sus carreras y ganan dinero, y más tarde se encuentran a la deriva. Toma tiempo e incluso un poco de dinero para hacer cosas juntos y mantener viva la pasión.

Answer 13

Los primeros años son tiempos emocionantes en los que querrías construir tu hogar con todas las cosas que has soñado toda tu vida. Sus gastos durante este tiempo también tendrán un efecto en los próximos años.

1. No te vayas de compras. No hay ninguna regla que tenga que comprar todos los muebles, todos los dispositivos, todas las vajillas para su casa de una sola vez.
2. Posteriormente, planificar su compra en función de la prioridad.
3. Pague sus cuentas de tarjeta de crédito a tiempo. Asegúrate de pagar todas tus cuentas a tiempo.
4. Mantener una hoja de gastos. Después de unos meses entenderás tu patrón de gasto. Basado en esto puedes planificar los próximos meses.
5. Asegúrese de que se lo digan antes de tomar una decisión financiera y no después. Es fundamental discutir todas las inversiones y acordar los pros, los contras y los riesgos.
6. Establecer fondos de vacaciones. Asegúrese de mantenerse dentro de este presupuesto mutuamente acordado para las vacaciones. Vacaciones no significa derrochar.
7. Muchos han dicho esto aquí, y yo también: hago todo lo posible para evitar obtener préstamos personales innecesarios. La carga financiera afecta a la paz en la casa.
8. No vayas con ningún consejo de inversión a toda prisa. Haga su propia investigación y discuta entre sí antes de invertir.

Answer 14

Cuando se está en un nuevo matrimonio con su pareja, hay mucho que considerar, muchas decisiones que tomar, financieramente y en otros aspectos también.

Hay algunos pasos que debe seguir una vez que se haya casado recientemente y estos pasos actúen como los pilares de su matrimonio.

Para saber más al respecto, mira este video a continuación.

Entonces, la pregunta es, ¿qué pasa una vez que estás casado?

sientes que ambos se lanzan a un océano de edad adulta sin chalecos salvavidas para salvarte, ¿verdad?

Así es como se siente la mayoría de los recién casados. porque la responsabilidad de una familia recae repentinamente en usted y no tiene dónde esconderse.

¡Pero no tienes que sentirte de esta manera!

¡Lo que necesitas es un plan y un montón de copias de seguridad!

En primer lugar, sus finanzas deben ser su prioridad.

entienda la importancia del dinero y, al mismo tiempo, déjelo claro a su pareja.

El sacrificio debe ser tu mantra. ambos están comenzando una familia, por supuesto que necesitarán muchas cosas. De nuevo prioriza tus necesidades y gasta en consecuencia. Si vas a gastar algo este mes, asegúrate de no gastar en otra cosa al mismo tiempo.

ahorrar. ambos son jóvenes ahora. Pero pronto comenzarás a formar una familia, tus números aumentarán y el estrés será aún mayor. ¡Comience a ahorrar a partir de ahora, cualquier pequeña cantidad que pueda!

Como se mencionó en el video anterior, el dinero crea diferencias entre los cónyuges. así que asegúrese de hablar sobre sus finanzas y tenga una discusión detallada sobre el papel que ambos socios jugarán financieramente.

invertir. No rendirá frutos de inmediato, pero tenga paciencia, la inversión le brinda muchos beneficios una vez que ha madurado. También aprende a tener paciencia mientras se invierte.

De nuevo, como se mencionó en el video, hay otras cosas que también están a la altura de las finanzas de planificación. ¡Son igualmente importantes, como las noches de citas!

al final del día se trata de mantener el amor. Si está pasando tiempo de calidad juntos, ya sea en el salón, bebiendo vino y presentando sus impuestos o en un acogedor restaurante mirándose a los ojos, siempre que esté contento y coordinado, encontrará una manera de salir de ¡Todas las adversidades de la vida, ya sean problemas financieros o matrimonio!

El matrimonio puede ser tan divertido como quieras, es una de las mayores alegrías de la vida, así que haz que cuente. ¡Y también, bienvenido a la nueva y emocionante fase de tu vida! ¡disfrutar!

Answer 15

Sacrificio masivo

Haz eso y te sorprenderás de cómo funcionan las cosas.

Cuando mi esposa y yo conseguimos empleos en la universidad, ¿en qué creen que gastamos el dinero?

Esta:

No, no por vacaciones. Para vivir en.

Seriamente.

Vivimos en un remolque en el patio trasero de alguien durante casi dos años.

Estoy seguro de que la mayoría de nuestros amigos se rieron de nosotros cuando no estábamos cerca …

Nos ahorramos casi cada centavo que ganamos. Rara vez salíamos a cenar e incluso tomábamos el segundo y tercer trabajo para hacer todo lo que pudiéramos.

Fue muy estresante vivir en ese tráiler. Todo estaba abarrotado, era difícil de cocinar y la vida en general era muy tensa.

Creo que llevaría a la mayoría de las parejas a su punto de ruptura.

Pero, mirando hacia atrás, sobre todo recordamos las cosas buenas. La vida era simple entonces. Sí, estábamos trabajando duro y no había muchos lujos, pero no teníamos grandes cuentas por pagar ni grandes obligaciones financieras.

Terminamos comprando una casa muy agradable después de vivir en ese tráiler, luego la vendimos 2 años más tarde por una buena ganancia. El sacrificio, desde un punto de vista financiero, valió la pena.

Sin embargo … lo más importante que aprendimos fue la responsabilidad financiera y el respeto financiero mutuo.

En otras palabras, si mi esposa quiere salir y comprar algo, simplemente lo hace. Ella no llama y me pregunta. Confío en ella lo suficiente porque sé que no va a hacer una compra loca. Del mismo modo para mí.

Ambos pasamos por esos dos años juntos y entendemos el poder de la disciplina financiera. Ahora también tenemos el poder (y el lujo) de gastar en lo que queremos … porque trabajamos temprano.

Una de las principales causas de divorcio es finanzas. Puede ser estresante, aterrador y vergonzoso … Pero si puede arreglar su situación monetaria, muchas otras cosas en su vida comienzan a ser mucho más fáciles.

Especialmente tu matrimonio.

–

Escribo sobre invertir varias veces a la semana. Invierto en cosas que la mayoría de la gente nunca consideraría, por lo que es muy probable que no te guste lo que hago. Pero funciona.

Answer 16

Los siguientes son consejos simples para que las parejas jóvenes salgan adelante financieramente:

1. Cree cuentas separadas y una cuenta conjunta: mezclar o no mezclar su dinero es una de las decisiones más importantes que los dos deben tomar con respecto a sus finanzas.
   Tener su propio dinero que puede gastar como quiera puede disminuir las discusiones sobre el dinero. No estamos de acuerdo con la creencia de que tener cuentas conjuntas separadas disminuye el sentido de unidad en el matrimonio y muestra una falta de confianza mutua.
2. Seguimiento de cómo estás gastando dinero: se llama un presupuesto. Hacer un seguimiento de sus gastos no es una forma de señalar quién está gastando qué. Hacer un seguimiento de sus gastos es no tener a alguien mirando por encima de su hombro cada vez que compra algo. El seguimiento de sus gastos es fundamental para estar financieramente seguro. A menos que sepa a dónde va su dinero, es imposible establecer metas financieras con las que ambos se sientan cómodos.
3. Establezca sus prioridades financieras juntas: Sepa qué es importante para cada uno de ustedes. Uno de ustedes puede querer comprar una casa mientras que el otro piensa que ahorrar para su jubilación es más importante. Buscar la ayuda de un planificador financiero puede ayudarlo a establecer sus prioridades y aún así gastar dinero en algunas cosas divertidas como unas vacaciones de vez en cuando.
4. Discutan las finanzas juntos de forma regular: Claro, hablar sobre el dinero no es fácil porque el dinero puede simbolizar diferentes cosas para cada socio. Uno puede ver el dinero como seguridad y el otro como poder. Si el tema de la deuda, las facturas, los ahorros y los objetivos hace que uno o ambos se sientan incómodos o a la defensiva, busque la ayuda de un asesor financiero o planificador.
   Es importante que ambos sepan cuál es su situación financiera y que tengan objetivos financieros comunes.
   Preguntas financieras para discutir unos con otros
5. Ahorre el 10% de sus ingresos: las parejas que viven mes a mes a menudo racionalizan que simplemente no tienen suficiente dinero para ahorrar. Tome la decisión de ahorrar al menos el 10% de sus ingresos. Después de ahorrar suficiente efectivo como fondo de emergencia, invierta en una cuenta de jubilación. Cuanto antes comiencen a ahorrar dinero para sus años de jubilación, más fácil será tener un estilo de vida de jubilación que ambos esperan.
6. Manejar la deuda como pareja: Haga un plan para pagar la deuda existente. Dibujar una línea en la arena y decir que la deuda de su cónyuge no es su problema no va a funcionar porque incluso si la deuda existía antes de casarse, su calificación crediticia puede verse afectada negativamente, así como la línea de fondo de cuánto dinero puede pagar. Dos de ustedes pagan mensualmente en intereses.
7. Intente vivir libre de deudas: las parejas a menudo no quieren esperar para tener un televisor nuevo, un auto nuevo y otros aparatos nuevos. Racionalizan que las personas simplemente no viven sin tarjetas de crédito y deudas. Aunque puede ser cierto que muchas personas están muy endeudadas, eso no significa que sea una forma saludable de manejar sus finanzas.
8. No guarde grandes secretos financieros: no ser honesto sobre el costo de las grandes compras financieras o mantener las deudas ocultas es considerado infidelidad financiera por muchas personas. Tales secretos pueden destruir tu matrimonio.
9. Es posible que tenga que enfrentar tiempos difíciles financieramente: no importa cuánto planee y hable sobre el dinero, no importa cuánto ahorre, no importa cuán frugales sean ustedes dos, aún podría haber tiempos difíciles y desempleo en su futuro financiero. Al aire libre

Hay muchos más consejos pero antes mencionados son los básicos para empezar.

Fuente: Asesoramiento financiero sólido que las parejas casadas pueden no querer escuchar

Answer 17

Tengo 26 años y heredé una gran hipoteca y dos préstamos para automóviles cuando me mudé con mi novio de entonces, ahora con 20 años.

Él es bastante willy no con las finanzas.

Fui bastante ingenuo, pero he aprendido un poco los últimos 6 años.

Primero para nosotros, fue una casa más pequeña. Desafortunadamente, perdimos un poco de capital, pero redujimos nuestro pago en $ 900. Tomé esos $ 900 y pagué dos veces los préstamos del auto. Hace 3 años los pagamos y los vendimos, ya que no se adaptaban a nuestra creciente familia. Luego tomé esos $ 900 extra y los $ 600 que ahorramos al tener solo un pago de automóvil, y que guardé guardado guardado. Eso fue a nuestra boda.

Nuestras finanzas han cambiado y tener 3 hijos nos deja con menos dinero para poder ahorrar y gastar. Pero he hecho algunas reglas.

• El 20% de nuestros ingresos se destina a una cartera de inversiones cada mes. Ni siquiera vemos que el dinero vaya o vaya. Hacemos más que tu pareja promedio de 26 y 31 años, pero sigo creyendo que esto es vital. Si su ingreso combinado es de 100,000, usted pretende que su ingreso es de 80,000. Nunca vives fuera de tu 80%. Si necesita usar ese 20% para ahorros regulares y no puede ahorrar para la jubilación, definitivamente ahorraría el 5% o cualquier cantidad que pueda para la jubilación, y el 15% restante para ahorros generales. Lo que me lleva a mi siguiente regla.
• Nunca, nunca gastes más de la mitad de lo que ahorras. Nunca.
• Siempre pagate a ti mismo primero. Siempre pagamos nuestras facturas, incluyéndonos en eso. Un pago en su cuenta de ahorros debe ser tan vital como pagar su hipoteca.
• Para mí, me desanimé cuando acumulé mis ahorros y luego tuve que retirarme. Había estado trabajando para tener $ 5,000 en mi cuenta de ahorros. Eso me pareció un buen hito. Lo golpeé, y luego me desanimé bastante cuando bajó a $ 4,000 después de que necesitábamos neumáticos. Eso fue molesto. Entonces, lo que he hecho es (aparte de los ahorros para la jubilación), tenemos un ahorro general y un ahorro a corto plazo. 2 cuentas separadas en 2 bancos separados. Nuestros ahorros generales, afortunadamente, nunca han sido tocados en los 2 años y medio desde que los abrí. Cuando pago mis cuentas hago un “pago” allí. Nuestro ahorro a corto plazo es para las cosas que puedo prever. Ahora mismo estoy ahorrando para neumáticos, una secadora nueva y la membresía de golf de mi esposo. Soy voluntario en el servicio de ambulancia de mi ciudad una o dos veces por semana, mis cheques de pago son aproximadamente de $ 100 a $ 200 cada semana. Eso va en mis ahorros a corto plazo hacia esas cosas. Tengo esta cuenta con Simple, ya que tienen esta característica llamada objetivos. Puede hacer tantos objetivos como desee y asignar tanto como desee en cada cheque de pago. De esta manera, no tengo que recurrir nunca a mis principales ahorros.
• Nuestra familia tiene un presupuesto de $ 600 por semana. Nos mantenemos dentro de ese 90% del tiempo. Eso es para comida, gas, cosas del hogar. Básicamente cualquier cosa que no sea una factura. Jugamos un poco con lo que debería ser ese presupuesto semanal por un tiempo, solo sugiero establecer uno. Una vez, pagamos $ 2g en una semana y no teníamos ni idea hasta que verificamos nuestra cuenta. Así es como surgió un presupuesto semanal.

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¡La mejor de las suertes!

Answer 18

Voy a poner la pieza más importante aquí: no se divorcie. El divorcio es un camino a la pobreza, ya que luego tiene que pagar por 2 de tantas cosas que puede compartir cuando está casado.

Aparte de eso, en ningún orden en particular:

• Haz tu mejor esfuerzo para no asumir ninguna nueva deuda. Si tiene que contraer una nueva deuda, hágala con intereses bajos, como un préstamo de automóvil o una hipoteca.
• Tener una tarjeta de crédito está bien SI puede ser frugal con lo que compra y pagar el saldo cada mes. No lleves un equilibrio; Las tasas de interés suelen ser del 15% o más. Puede hacer casi todo lo que una tarjeta de crédito puede hacer con una tarjeta de débito. La única excepción que he visto hasta ahora es alquilar un coche.
• Si usted tiene una deuda de préstamo estudiantil, considere la consolidación de deuda. No es adecuado para todos, pero puede ahorrarle mucho dinero. Además, asegúrese de pagar extra si puede.
• Tenga un presupuesto realista que tenga suficiente margen de maniobra para que pueda mantenerse realista. Un presupuesto que se ve bien en el papel pero que no se sigue no tiene valor. Asegúrese de que tenga espacio para gastos imprevistos de vez en cuando, además de diversión.
• No compre autos nuevos. En su lugar, compre autos de 1–2 años. Mantener sus coches; cambie los líquidos según lo programado y pídales que los arreglen cuando se rompen
• Pague su seguro de auto y de propietario de vivienda / inquilino anualmente o cada seis meses. Obtendrá una tarifa más barata y también evitará las tarifas de transacción mensuales. Además, en esa nota, compre una nueva compañía de seguros de vez en cuando. Si no lo hace, puede quedar atrapado en una “carta de precios heredada” en la que los precios son más altos que los que cobraría la misma compañía a un nuevo cliente idéntico por el mismo automóvil, y la compañía aún aumenta los precios a pesar de que ese grupo es rentable. porque piensan que no te irás ya que has tenido tu póliza por mucho tiempo. No obtiene recompensa por ser un cliente de larga data a menos que esté asegurado con State Farm.
• Si tiene televisión por cable, considere deshacerse de ella. Hay muchos servicios de TV por Internet que son más baratos, y siempre puede configurar una antena y ver los canales locales de forma gratuita. Mi esposa y yo solo tenemos una antena y obtenemos una cantidad sorprendente de canales en nuestra casa en el estado de Illinois.
• Tener un fondo de emergencia de al menos $ 1,000.

Answer 19

Es su dinero, juntos, no “su” dinero y “ella” dinero.

Todas las deudas y los activos que ambos tienen, ya sea antes o después de su matrimonio, son de manera conjunta e igualitaria. Cuando te casaste, el concepto de “dos que se convierten en uno” incluía tu dinero. No dividido cincuenta y cincuenta; Pertenecen al 100% a cada uno de ustedes. Ambos son responsables de los gastos e ingresos propios y mutuos. Todo lo que uno hace financieramente afecta al otro.

Eso significa que todas las decisiones financieras deben tomarse conjuntamente. Ambos deben acordar un presupuesto, incluidos todos los ingresos del hogar.

Si decide que solo uno de ustedes trabajará, aún debe pensar que esos ingresos les pertenecen a ambos por igual. No hay “su dinero” y “su dinero”.

Dicho esto, creo que es aconsejable incluir cierta cantidad de fondos discrecionales en su presupuesto. Por ejemplo, cada mes puede decidir darle a cada cónyuge una “asignación” de $ 75. Este dinero puede ser ahorrado o gastado por esa persona sin justificar su uso. Puede parecer que viola lo que he dicho anteriormente, pero realmente no lo hace, porque ambos acordaron que es discrecional.

Los problemas de dinero son la principal causa de tensión en un matrimonio y pueden llevar a problemas más peligrosos, como el abuso verbal o físico. Comprender que las decisiones financieras deben tomarse en total acuerdo sin coacción no solo ayudará a una pareja recién casada a tener éxito financiero; Les ayudará a tener éxito en el matrimonio.

Su vivienda principal es un gasto, no una inversión.

Cuando trata su hogar primario como una inversión, lo lleva a tomar decisiones que no son buenas para su familia o el estilo de vida que desea.

El mayor problema es que probablemente intentará comprar una casa que es demasiado cara para su capacidad de pago, y eso pone en riesgo tanto a su familia como a su futuro financiero.

Las propiedades de inversión no deben ser financiadas. Si se endeuda para comprar una propiedad, se convierte en un pasivo, no en un activo.

Cuando invierte en algo, el propósito principal es que su valor aumente, protegiendo o aumentando su patrimonio neto. El propósito principal de su hogar principal no es proteger o aumentar su patrimonio neto; Es proporcionar un lugar para vivir. Por eso digo que debería tratarse como un gasto, no como una inversión.

No confunda gastos con inversiones.

Muy a menudo escucho a la gente decir que “invirtieron” en un auto nuevo, o su educación, o alguna otra cosa como un medio para justificar un gasto grande.

Como dije antes, una inversión es algo que se compra con la expectativa de que su valor aumentará. Si bien algunas cosas que compra pueden permitirle mejorar sus ingresos, eso no lo convierte en una inversión. Por ejemplo, una empresa puede optar por comprar publicidad en la radio. Eso podría aumentar los ingresos de la compañía, pero no cambia el valor del anuncio; Una vez que se reproduce el anuncio, desaparece, por lo que el valor es efectivamente cero. Entonces no es una inversión, es un gasto.

A excepción de algunos clásicos, no hay un automóvil en el mundo que aumente su valor con el tiempo.

Answer 20

1. Ahorro = Ingreso: el gasto es incorrecto. De esta manera nunca salvarás. Decida lo que tiene que ahorrar y luego calcule el gasto = ahorros de ingresos. Ajustar en consecuencia.
2. En primer lugar, si su salario mensual es x, tenga 6 veces en su cuenta de ahorros. Esto es para el peor de los casos que dejas de trabajar por cualquier motivo. Tiene 6 meses de tiempo para encontrar un nuevo trabajo sin preocuparse demasiado por el gasto.
3. Pague su deuda tan pronto como pueda. Si tiene una pequeña idea acerca de la composición, sabe cómo la deuda a largo plazo para un individuo es un asesino.
4. Obtenga dos seguros de vida, término y salud. Otros no son buenos para invertir.
5. Nunca pongas tus huevos en una sola canasta. Crea una cartera incluso si no tienes experiencia. A mayor riesgo, mayor rentabilidad.
6. Compre según sus necesidades y no según el área / ciudad en la que viva. Si su empresa le brinda transporte y sale una vez los fines de semana, Uber u Ola lo harán por usted. De esta manera usted también cuida el medio ambiente.
7. Si tus padres quieren o han dejado un hogar para ti, no seas terco acerca de comprar uno nuevo. Si tienes suficiente efectivo, cómpralo. O si no, alquilar es mejor. No te obsesiones con adquirir una propiedad. Lo máximo que puedes hacer es pasarlo a tus hijos. Tu casa ancestral es apta para este propósito.
8. Invertir en experiencias. Saquen tiempo el uno para el otro y discutan todo, no solo las finanzas.
9. Invierte desglosando tus metas. Di que deseas que tu hijo opte por un gran instituto educativo en cualquier dominio. Obtenga una estimación justa de cómo serían los gastos dentro de 20 años. Calcule cuánta inversión necesita esa meta.
10. Sigue cambiando tu vehículo de inversión. Continuando con el mismo ejemplo, durante 15 años invierta en un fondo de previsión, durante 2 años convierta el dinero en bonos, acciones y valores, durante otros 2,5 años cree un depósito fijo para los próximos seis meses y manténgalo en su cuenta de ahorros. Esto asegura que haya efectivo disponible para sus hijos.
11. No te olvides de tus padres. Necesitan un chequeo médico preventivo todos los años.
12. Nunca lastimes a nadie por dinero. Puedes ganar dinero, puedes perder dinero pero nunca entristeces a alguien porque durante un período de tiempo tuviste dinero. La gente cambia cuando tiene dinero. Obtienen la mayor confianza y superioridad. Ayuda a los necesitados. Ese es el verdadero valor del dinero.